Autoservice-mekona.ru

Автомобильный журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нужно ли прощать долги

Простить должнику долг

НЕЛЬЗЯ ЖИЗНЬ НАЧАТЬ СНАЧАЛА, НО МОЖНО ПРОДОЛЖИТЬ ЕЁ ПО ДРУГОМУ.

Доброго времени суток! А вы знаете, что не прощение долгов (материальных или моральны), сказывается на здоровье и судьбе? Нежелание простить вызывает внутреннюю агрессию, обиду. Это механизм саморазрушения. Это вам скажет любой психолог. Умение прощать, это необходимый навык в жизни.

Что такое долг

Долгов просто так не бывают. Если вам должны, то на это есть причины. Это может быть с вашими негативными эмоциями, жадностью, скупостью или другими. Это могут быть кармические причины этой или прошлых жизней. Возможно, данная ситуация вас чему-то учит.

Если у вас есть долг, его нужно отдавать. Можно приводить много доводов, чтобы не отдать долг, но это просто уловки ума.

Все долги нужно отдавать, а должников прощать.

Помните, ничто в жизни не происходит случайно. Для улучшения ситуации могу порекомендовать безвозмездно помогать другим людям, и делать добрые дела. Однако это не всегда может сработать, но в любом случае увеличит запас вашего благочестия.

Практика «умение прощать или простить долг должнику»

Вспоминаем людей, которые вам что-то должны. Возможно, кто-то занимал деньги и не смог их отдать, кто-то вас подставил в бизнесе, кто-то не додал зарплату, кто-то вас уволил с работы или кинул на деньги. Может быть так, что вы на какого-то тратили много времени, помогали человеку, а он с вами не хорошо поступил, возможно были семейные предательства или что-то ещё.

Как всех вспомните, мысленно их возьмите и простите. Сразу простите всех своей душою. Так же вслух и скажите: я прощаю всех своих должников. Прощаю всех, кто мне что-то должен и благодарю за опыт. Не важно, насколько много вам должны, простите должникам их долг.

Ещё скажите: Создатель моей души, помоги мне всех простить, дай мне силы всех простить. Прощаю людям все грехи в мой адрес.

Помните, прощая кого-то за его грехи, ваши грехи также прощаются. Простить нужно всех, абсолютно всех, иначе эффекта может не быть.

Практика очень простая, сделайте её и начните жизнь с нового листа. Возможно, она станет совсем другой. Возможно вам начнёт везти, начнут происходить приятные события. Найдите время вспомнить про всех должников. С кем ругались, с кем были не очень хорошие отношения, кто говорил вам грубые слова. Простите абсолютно всех.

Терпения вам и благодати в душе! С уважением, Любомир Борисов.

Научитесь управлять своей судьбой, исполнять мечты и добиваться целей за 30 дней.

Нужно ли прощать долги

  • Новости бурения
  • Промывка скважины
    • Основные требования, предъявляемые буровому раствору
    • Классификация буровых растворов
    • Химические реагенты, используемые для регулирования свойств промывочной жидкости
      • Электролиты
        • Кальцинированная сода
        • Каустическая сода
        • Жидкое стекло
        • Поваренная соль
        • Известь
        • Цемент
        • Углекислый барий
        • Фосфаты
      • Коллоиды
        • Углещелочной реагент (УЩР)
        • Торфощелочной реагент (ТЩР)
        • Карбоксиметилцеллюлоза (КМЦ)
        • Сульфит-спиртовая барда (ССБ)
        • Конденсированная сульфит-спиртовая барда (КССБ)
        • Окисленный и замещенный лигносульфонат (окзил)
        • Крахмал
        • Гидролизованный полиакрилонитрил (гипан)
        • Иные коллоиды
      • Поверхностно активные вещества
      • Пеногасители
      • Утяжелители
      • Смазочные добавки
    • Реология и основные параметры бурового раствора
      • Плотность (удельный вес)
      • Условная вязкость
      • Фильтрация (водоотдача) и толщина глинистой корки
      • Пластическая вязкость
      • Статическое напряжение сдвига
      • Динамическое напряжение сдвига
    • Система очистки бурового раствора
      • Вибросита
      • Пескоотделители / илоотделители
      • Центрифуги
  • Буровой инструмент
    • Породоразрушающий инструмент
      • Шарошечные долота
      • Долота PDC
      • Твердосплавные коронки
      • Алмазные коронки
    • Что такое бурильные трубы?
      • Бурильные трубы с высаженными внутрь и наружу концами
      • Бурильные трубы с приваренными замками
    • Утяжеленные бурильные трубы (УБТ)
      • Утяжеленные бурильные трубы сбалансированные
      • Утяжеленные бурильные трубы горячекатаные
      • Утяжеленные бурильные трубы с замками (УБТСЗ)
    • Элементы малой механизации
      • Ключ УМК
      • Ключ гидравлический для обсадных труб
    • Турбобуры и винтовые забойные двигатели
      • Секционные унифицированные шпиндельные турбобуры
      • Высокомоментные турбобуры с сиcтемой гидроторможения
      • Многосекционные турбобуры
      • Турбобуры с независимой подвеской
      • Турбобуры с плавающим статором
      • Турбобуры с полым валом
      • Турбобуры с редуктором-вставкой
      • Винтовые забойные двигатели
  • Осложнения при бурении
    • Поглощение промывочной жидкости
    • Газонефтеводопроявления
      • Поступление газа в скважину
      • Признаки ГНВП
      • Противовыбросовое оборудование
      • Типовая схема оборудования и обвязки устья
      • Мероприятия по предупреждению ГНВП
      • Грифоны и межколонные проявления
    • Нарушение целостности стенок скважины
    • Аварийный инструмент
      • Ловильный инструмент
        • Колокол
        • Метчик
        • Удочка
        • Овершот
        • Труболовка
        • Штанголовка
  • Буровые установки
    • Самоходные буровые установки
    • Буровые установки с большой грузоподъемностью
    • Полупогружные буровые установки
  • Виды бурения
    • Бурение на воду
    • Бурение на нефть и газ
    • Направленное бурение
    • Бурение в строительстве
    • Многозабойное бурение
    • Геологоразведочное бурение
    • Ударное бурение
    • Шнековое бурение
    • Бурение стволов и скважин большого диаметра
  • Статьи
    • Бурение – это интересно!
    • Промывка скважины
    • Буровой инструмент
    • Разрушение горных пород
    • Аварии и осложнения в процессе бурения
    • Интересные факты из истории бурения
    • Расчеты в бурении
    • Виды бурения
      • Бурение на воду
      • Бурение в строительстве
      • Бурение на нефть и газ
      • Направленное бурение
      • Многозабойное бурение
      • Бурение стволов и скважин большого диаметра
      • Геологоразведочное бурение
  • Справочная информация
    • Терминология (словарь буровика)
    • Перевод из Британской в метрическую систему единиц
    • Основные типы резьб по API – ГОСТ
    • Условия применения и маркировка шарошечных долот
    • Кодировка износа долот по системе IADC
    • Характеристика и типоразмеры бурильных труб
      • Характеристика и типоразмеры бурильных труб с высаженными концами типа 1
      • Характеристика и типоразмеры бурильных труб с высаженными концами типа 2
      • Характеристика и типоразмеры бурильных труб с высаженными концами и коническими стабилизирующими поясками типа 3
      • Характеристика и типоразмеры бурильных труб с высаженными концами и коническими стабилизирующими поясками типа 4
      • Характеристика и типоразмеры бурильных труб с приваренными замками ТУ14-3-1293-83
      • Характеристика и типоразмеры бурильных труб с приваренными замками ТУ14-3-1293-84
    • Характеристика и типоразмеры ловильного инструмента
      • Характеристика и типоразмеры колоколов
      • Характеристика и типоразмеры метчиков
      • Характеристика и типоразмеры удочек
      • Характеристика и типоразмеры овершотов
      • Характеристика и типоразмеры труболовок
      • Характеристика и типоразмеры штанголовок
  • История бурения
  • Юмор
  • Библиотека
  • О сайте

Нужно ли прощать долги

Что делать, если вам не возвращают долг

Как вы уже, наверное, догадались, подход тут прежний. Прежде всего, нужно успокоиться и перестать переживать. Для этого, скорее всего, вам придется отказаться от некоторых идей о самом себе.

Например, если кто-то не возвращает долг, то вы должны пересмотреть свою систему идеалов, в том числе свое мнение о себе самом. Так уж ли вы разумны или совершенны, если дали деньги в долг человеку, который их не возвращает? Нет ли у вас избыточного доверия к людям, если они вас обманывают? Нет ли у вас идеализации отношений между людьми, которая мешает вам твердо и в жесткой форме потребовать свои деньги обратно? Нужны ли деньги вам самому, или вы тут же готовы отдать их другим людям (которые, возможно, недостойны получения помощи)? И так далее.

Таким образом, сначала мы предлагаем вам разобраться, какие идеалы разрушает ваш должник. И перестать переживать по этому поводу, то есть перекрыть клапаны своего «сосуда кармы». Тогда вы станете угодны Высшим силам и, возможно, они обратят внимание на ваши просьбы о возврате долга. Не факт, что они смогут помочь в достижении именно этой цели, но решить некоторые ваши проблемы наверняка помогут.

Нужно ли прощать долги

Многие люди в качестве способа защиты от переживаний прощают долги тем, кто их не вернул. В принципе, это неплохой способ – конечно, если вы можете его себе позволить. Если же вы отдали свои последние деньги партнеру для развития бизнеса, а он не собирается их возвращать, то до прощения тут далеко.

Когда же прощение долга является лучшим выходом? Как нам представляется, в двух случаях.

Во-первых, когда вашего должника нет в пределах досягаемости (умер, скрылся) или когда он гол, как сокол. То есть его можно видеть и с ним можно разговаривать, но у него нет ничего, кроме жены и двух-трех голодных детей. А если взять у него нечего и ожидать возврата долга в обозримом будущем не приходится, то зачем переживать (по поводу его нищеты или собственной глупости, все равно)? Переживаниями делу не поможешь, скорее наоборот.

Лучший выход в такой ситуации – простить долг этому человеку и забыть про свои деньги. Считайте, что вы пожертвовали деньги этому неудачнику, то есть совершили милосердный поступок. Или посчитайте, что вы своими деньгами оплатили урок, который дала вам жизнь. Суть урока состояла в «излечении» вас от избыточной доверчивости, склонности поддаваться на уговоры других людей и так далее. В общем, постарайтесь по максимуму извлечь урок из той ситуации, в которой вы оказались. А ваши деньги есть плата за полученный урок. И впредь старайтесь не попадать в подобные ситуации.

Нужно ли прощать долги

Нужно ли прощать долги

Многие люди в качестве способа защиты от переживаний прощают долги тем, кто их не вернул. В принципе это неплохой способ – конечно, если вы можете его себе позволить. Если же вы отдали свои последние деньги партнеру для развития бизнеса, а он не собирается их возвращать, то до прощения тут далеко.

Когда же прощение долга является лучшим выходом? Как нам представляется, в двух случаях.

Во-первых тогда, когда вашего должника нет в пределах досягаемости (умер, скрылся) или когда он гол как сокол. То есть его можно видеть и с ним можно разговаривать, но у него нет ничего, кроме жены и двух-трех голодных детей. А если взять у него нечего и ожидать возврата долга в обозримом будущем не приходится, то зачем переживать (по поводу его нищеты или собственной глупости, все равно)? Переживаниями делу не поможешь, скорее наоборот.

Читать еще:  Лада 4x4 3D Kolkhoz Edition; › Бортжурнал › Замена пыльников шрусов

Лучший выход в такой ситуации – простить долг этому человеку и забыть про свои деньги. Считайте, что вы пожертвовали свои деньги этому неудачнику, то есть совершили милосердный поступок. Или посчитайте, что вы своими деньгами оплатили урок, который дала вам Жизнь. А суть урока состояла в «излечении» вас от избыточной доверчивости, идеализации своих способностей, склонности поддаваться на уговоры других людей и так далее. В общем, постарайтесь по максимуму извлечь уроки из той ситуации, в которой вы оказались. А ваши деньги есть плата за полученный урок. И впредь постарайтесь не попадать в подобные ситуации.

Во-вторых, когда вы идеализируете отношения между людьми и требовать возврата долга для вас значительно тяжелее, чем проститься со своими деньгами. Это тоже достойная позиция, но она часто приводит к финансовым потерям. В таком случае, отдавая деньги в долг своим знакомым, нужно мысленно попрощаться со своими деньгами и не ждать, что вам их вернут. Ведь требовать свои деньги назад вы все равно не будете – вам это крайне неприятно. В результате вы можете потерять дружбу с дорогим для вас человеком – стоят ли деньги такой потери? Считайте, что вы инвестировали свои деньги в хорошие отношения с близким человеком – это очень полезное и долговременное вложение. Только впредь постарайтесь его не повторять.

А если кто-то все же вернет вам долг, то воспринимайте это как приятный и неожиданный подарок и от всей души порадуйтесь ему. Тогда вместо негативных переживаний вы будете получать только положительные эмоции: сначала – когда вы окажете помощь ближнему, а потом – при неожиданном возврате вам занятых денег. И чем больше вы будете им радоваться, тем чаще они будут к вам возвращаться. Но вы не должны ожидать такой зависимости, иначе у вас легко может возникнуть идеализация цели: «Я сейчас порадуюсь возврату одного долга, так пусть Жизнь быстренько вернет мне следующий!» К сожалению, такой торг с Жизнью никогда не проходит. Ваша радость по поводу возвращения ваших же денег должна быть искренней и бескорыстной.

В общем, долги прощать можно, но только когда это доставляет вам радость или ничего больше не остается делать. Во всех остальных случаях нужно требовать возврата долга.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

Правило 81. Прощать не трудно

Правило 81. Прощать не трудно Злиться легко. Легко сердиться, ворчать, резко жестикулировать и кричать. Нелегко прощать. И я не предлагаю подставлять вторую щеку, но непременно нужно попытаться увидеть происходящее с точки зрения другого человека.Недавно я стал

НУЖНО ЛИ ПОСТОЯННО КЛОНИТЬ РАЗГОВОР В СТОРОНУ СВОЕЙ ТЕМЫ, «ВЫТАСКИВАЯ» ИЗ ЧЕЛОВЕКА ТО, ЧТО НУЖНО ДЛЯ КНИГИ?

НУЖНО ЛИ ПОСТОЯННО КЛОНИТЬ РАЗГОВОР В СТОРОНУ СВОЕЙ ТЕМЫ, «ВЫТАСКИВАЯ» ИЗ ЧЕЛОВЕКА ТО, ЧТО НУЖНО ДЛЯ КНИГИ? Да, безусловно.Потому что многие (особенно отвечая на вопрос об истоках своего успеха) начинают растекаться мыслию по древу.Ловите в этой мысли нить, по которой

6. Научитесь прощать !

6. Научитесь прощать! В чём состоит главная цель вашей жизни? Самой важной задачей должны быть построение собственного авторитета, успехи в профессиональной и личной жизни, а также в отношениях между людьми. Попытайтесь использовать весь свой жизненный потенциал! Вы

Что можно прощать

Что можно прощать Подобным образом нужно составить РФП на всех людей, события или объекты, которые ранее вызывали или вызывают сегодня нерадостные переживания, от которых хотелось бы избавиться. Например, участники вэбинара «Начни жизнь заново. 4 шага к новой

Закон № 25 Умейте давать и прощать

Закон № 25 Умейте давать и прощать Уже много лет мудрая женщина жила в одиночестве среди гор. Однажды на берегу ручья она нашла драгоценный камень. Некоторое время спустя ей встретился голодный путник. Когда она раскрыла свою котомку, чтобы достать оттуда пару кусков

50. Приучайся прощать

50. Приучайся прощать Простить того, кто тебя обидел, – это на самом деле поступок исключительно эгоистический, а вовсе не альтруистический. Когда ты отрешаешься от враждебности и ненависти, которые подспудно кипели в тебе, то делаешь это для себя, а вовсе не для обидчика.

+7 (495) 725-58-91 Москва

консультация юриста бесплатна

Особенности и правила оформления прощения долга

Существует специальная процедура, называемая прощением долга, при совершении которой у должника прекращаются обязательства перед кредитором, поэтому он не выплачивает всю сумму долга и проценты по нему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно !

Составлять такое соглашение можно между физ лицами или компаниями, но обязательно она оформляется специальными документами. Инициатором обязательно выступает кредитор, обладающий законными основаниями для этого.

Понятие, условия и ограничения для прощения долга

Прощение долга представлено специальной процедурой, в течение которой кредитор освобождает должника от необходимости осуществлять обязательства, поэтому долг считается погашенным. Важно! Выполнять данную процедуру допускается исключительно при согласии обеих сторон.

К основным условиям для осуществления процесса прощения долга относится:

  • непременно такое прощение составляется в письменном виде, для чего используется специальная форма документа;
  • в нем указываются основные сведения о кредиторе и заемщике, а также основания для прощения долга, которые должны быть законными;
  • не допускается наличие устной договоренности, так как данный факт не обладает юридической силой;
  • в качестве предмета соглашения может использоваться как полностью весь долг, так и некоторая его часть.

Что такое прощение долга? Фото:myshared.ru

К ограничениям относится то, что данная процедура не должна нарушать права обеих сторон или третьих лиц. Поэтому предварительно следует убедиться в целесообразности ее проведения.

Когда обычно используется прощение долга

Допускается применять прощение долга для физических лиц или компаний. Часто используется данная процедура в ситуациях:

  • должник не имеет возможности для погашения значительного по размеру долга, поэтому единственным решением является его прощение, так как у должника может отсутствовать какая-либо собственность, при продаже которой может погаситься долг;
  • имеется сразу несколько долгов, по которым кредитная нагрузка является чрезвычайно высокой, поэтому один долг прощается, чтобы заемщик далее мог справляться с платежами;
  • нецелесообразно проводить какие-либо действия, связанные с взысканием задолженности, так как траты на них превышают размер долга, причем обычно это связано с долгами, размер которых не превышает 10 тыс. руб.;
  • должник признается умершим или пропавшим, для чего проводится судебное разбирательство;
  • истек срок давности в отношении долгов, причем он составляет 3 года;
  • у должника отсутствуют какие-либо ценности в собственности, которые могли бы использоваться для продажи на торгах, после чего полученные деньги направляются на погашение долгов, а также он не устроен официально, поэтому нет возможности с помощью приставов или иными способами вернуть долг.

Правовые основания для совершения процедуры

В ст. 415 ч. 1 ГК указывается возможность для каждого кредитора осуществить процесс прощения долга. Он проводится в одностороннем порядке, а результатом становится прощение долга.

В этом же законе подчеркивается, что принятое решение кредитором не может каким-либо образом ущемлять права любых лиц. Хотя в документе указывается, что обе стороны должны быть согласны с этим решением, обычно должники не выступают против прощения их долгов.

Как налоговые службы рассматривают прощение долга, смотрите в этом видео:

Как осуществляется процедура

Данный процесс может выполняться разными способами, так как в законодательстве отсутствуют четкие правила и требования к нему. Но при этом учитываются особенности, позволяющие произвести процедуру законным способом:

  • решение кредитора, на основании которого планируется простить долг, в обязательном порядке оформляется специальным письменным соглашением;
  • в нем указываются все характеристики имеющегося долгового обязательства, которое будет прощено должнику;
  • прописывается дата заключения кредитного договора, сумма займа, срок, в течение которого он должен возвратиться, порядок, на основании которого возвращаются деньги, а также указываются другие данные о долге;
  • в ст. 452 ч. 1 ГК говорится о том, что желательно при составлении соглашения о прощении долга пользоваться той же формой документа, которая использовалась при составлении кредитного договора, поэтому если изначально использовалось нотариальное заверение, то желательно применять его в отношении прощения долга.

Важно! В судебной практике нередко возникали ситуации, когда прощение судом или другими лицами признавалось в качестве дарения денежных средств, так как фактически осуществлялась безвозмездная сделка.

В письме арбитражного суда №104 говорится о том, что прощение долга может признаваться в качестве дарения исключительно при намеренном желании одарить человека или компанию.

Правила составления соглашения

Чтобы не требовалось ждать истечения срока давности, желательно сразу составлять специальный документ. В нем указывается о прекращении обязательства. Компании на основании данного документа списывают долг в затраты, поэтому даже имеют возможность сэкономить определенную часть денег на уплату налога.

К правилам формирования этого документа относится:

  • составляется в письменном виде;
  • является возмездным;
  • содержит основные данные о самом долге;
  • указывается причина, по которой средства не были возвращены;
  • прописываются проценты и штрафы, начисленные по долговой сумме.
Читать еще:  Lada Kalina Wagon 2020– комплектации и цены на Калина универсал

Если частично возвращается долг, то в соглашении прописывается точный размер нового обязательства, а также сроки, когда оно должно быть погашено. При прощении долга велика вероятность, что кредитору придется объясняться с налоговым инспектором, так как он должен пояснить причину, по которой отказался от возврата денег.

Что непременно включается в соглашение

В законодательстве отсутствует информация о том, какой точной формой должно обладать данное соглашение, составляемое в результате прощения долга. Обычно для этого используется та же форма, которая применялась в процессе формирования договора займа.

Пример соглашения. Фото:glavbukh.ru

Во время составления акта учитываются основные общие принципы создания различных официальных документов.Допускается прощение долга без составления этого соглашения, а в этом случае кредитор отправляет должнику специальное уведомление, в котором содержится информация о том, что долг прощен, причем такая сделка считается односторонней. Образец соглашения, можно скачать ниже.

В документе обязательно прописывается информация:

  • какое именно долговое обязательство прощается кредитором;
  • основания, на которых возник долг, так как у должника должны иметься веские причины для неуплаты средств;
  • полный размер такого долга, причем дополнительно указываются проценты и штрафные санкции, начисленные по нему.

Важно! Чтобы не возникали разногласия относительно размера долга, рекомендуется перед указанием этой информации в соглашении произвести сверку расчетов.

Последствия прощения долга

Прощение долга является положительным моментом для должника, так как он избавляется от необходимости уплачивать значительные средства кредитору, которые оговаривались при составлении между этими сторонами договора займа или расписки.

Должник непременно вносится в черный список банков или же относится к сомнительным организациям, поэтому в будущем возможность для получения заемных средств будет практически полностью отсутствовать. Для кредитора прощение долга в любом случае является потерей денежных средств.

Уменьшить эту потерю можно только с помощью отнесения прощеной суммы к расходам компании, но обычно этого недостаточно для покрытия убытков. Оформляется прощение долга обычно только в вынужденной ситуации, а также кредитор пытается с помощью такого способа определенным образом возместить свои потери.

Какие риски при прощении долга, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, прощение долга представлено специальной процедурой, на основании которой кредитор избавляет заемщика от необходимости уплачивать им средства по займу. Осуществляется этот процесс достаточно редко и только при наличии законных оснований.

Он сопровождается составлением специального соглашения между двумя сторонами. Использование прощения долга влечет за собой определенные серьезные последствия для обоих участников сделки. Если кредитор или должник являются организациями, то такое соглашение непременно отражается в их бухучете, причем для кредитора это влечет положительные результаты, а для заемщика – отрицательные.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Выбивать или прощать долги: разные ответы для разных сценариев

По названию видео наверняка вы угадали суть вопроса, ответ на который в нем содержится — как прощать долги. Но не спешите с выводами. Бывает и так, что сомнения возникают на этапе, когда вам оказались должны что-то сделать (отработать, предоставить, отдать. ), а из-за возникшей паузы вы задумались — а стоит ли принимать этот долг и нет ли здесь опасности, что это обернется для вас «причинением добра»? Вспомните грустный для Попа конец сказки «О попе и работнике его Балде». В любом жизненном сценарии присутствуют некий баланс и Вселенская гармония. Поэтому зачастую за темой денежного долга можно обнаружить целый комплекс подспудных течений и мотиваций. Рассматривая их в комплексе, можно прийти к весьма неожиданным выводам, а порой, даже и озарениям. Подробнее об этом читайте дальше статью и смотрите видео.

Оглавление

Прощать долги: для этого могут быть причины

На одном из вебинаров я получил интересный вопрос от Натальи: «Как быть, если человек хочет и должен тебе вернуть долги, что правильно — требовать или прощать долги?» Причем, как выяснилось, здесь шла речь даже не о долге, а о невыполненных работах.

Вообще, на первый взгляд, вопрос не совсем понятен. Если человек тебе должен и хочет отдать долги, то их нужно принять, конечно же! Это же хорошо, бывает, что человек должен, но не хочет отдавать. Если человек не хочет, то как себя вести? Допустим, такой вопрос. Отпустить в этом случае — то есть, прощать долги — проще всего. Во-первых, так можно откупаться от людей, которые тебе не нужны. В каком-то фильме, я помню, это красиво обыграно, когда ты даешь деньги в долг человеку, которого ты больше видеть не хочешь. И который, ты знаешь, что долг тебе не отдаст. Ты его больше не увидишь, если у человека совесть есть.

Иначе он может еще прийти за долгом. Но тогда уже можно не отдавать, сказав, что сначала нужно вернуть прежний долг. Часто так себя ведут алкоголики, которые могут ходить и ходить — и снова просить и просить. Вопрос, как от этих людей освобождаться, действительно актуален. Есть люди паразиты, которые считают, что им должны. Хотя они могут даже в этом не признаться, сказать, что у меня тяжелое время.

Но есть и такие люди, которые считают, что это нормально. Считаете ли вы это нормальным — нужно почувствовать. Есть какая-то граница все-таки, когда мы готовы человеку помогать и когда мы уже не готовы. Для себя я все же вывел такую формулу, что, если для меня не критично, и когда только лишь мое эго говорит: «да что ж ты ему помогаешь», — то нужно помогать. Бывает так. Кто-то может попросить денег или что-нибудь еще. И именно эго говорит — «да нет». И тогда я говорю себе: «да — да! надо».

А бывают ситуации, когда действительно пострадает что-то, что для вас важно. Не эго, а что-то важное. Семья ваша пострадает, дело, которое вы делаете пострадает. Тогда, может быть, такому человеку нельзя прощать долги и нужно отказать. Но тогда нужно учитывать весь комплекс факторов. Потому что, может быть, этот человек помогает вам выйти из дела, которое вы считаете важным, но в действительности оно для вас не важно. Во всем очень много нюансов, и все это нужно чувствовать, принимать во внимание и понимать, где все-таки заканчиваются границы, через которые вам пришло время переступить.

Потому что очень часто мы эти границы отстаиваем, мы сражаемся, мы боремся за то, чтобы эти границы остались здесь. А в действительности мы уже переросли эти границы — можно было бы пойти дальше, только эго не пускает. И это тонкий момент.

Бизнес по-женски и путь личностных трансформаций

Возвращаясь к вопросу, речь идет о невыполненных работах, а сам вопрос звучит: «требовать или отпустить» — если человек не выполнил работу. А как вам выгоднее? В чем ваша цель? Если цель, к которой вы идете, для вас важнее, чем воспитание этого человека, бывает выгоднее прощать долги. Если же вы к цели не дойдет без того, чтобы он не выполнил свои обязательства, то тогда можно будет попробовать его дожать, чтобы он их все-таки выполнил.

Но тут возможны особенности именно женского подхода к бизнесу. И у мужчин все же это не так — в мужской логике бизнеса все разложено по полочкам, и я понимаю, когда мне выгодно, например, человеку простить все его обещания, потому что иначе я время потеряю. Я буду ждать чего-то у него. А зачем мне это нужно, если есть что-то важное. И тогда лучше прощать долги.

Но для женщин очень важны люди сами по себе. И то влияние, которое вы на людей оказываете. Вы же, как Божественная Мать, да — вы можете изменить этого человека. И возможно, это важнее, чем тот проект, в который этот человек вовлечен и не сделал то, что обещал сделать. Смотрите, что для вас действительно важно, и исходя из этого поступайте. Общего ответа здесь не существует.

Сценарий бизнеса по сказке о Попе и работнике его Балде

Реплика из чата вебинара:

Можно и по лбу щелкнуть!..

Да, верно, как Попа в сказке «О Попе и Работнике его Балде«. Кстати, интересная история — Поп-то выполнил свое обещание. Балда жил у него дома, все хорошо, о чем договаривались. Но такой жесткий сценарий, что в конце идет наказание Попа. Причем наказание вплоть до убийства — если вы помните: «с первого щелчка подлетел Поп до потолка. » и дело пошло дальше, у Попа «выбило ум» и так далее. А это означает, что не нужно вовлекаться в эти сценарии, доказывать и наказывать людей за то, что они попытались вас в чем-то обвинить, обхитрить, провести. Возможно, человек взял даже какую-то предоплату за работу, и работу не выполнил.

Нужно понять, когда нужно остановиться, потому что иначе мы не выходим из сценария. Есть люди, которые в роли Балды — очень классные, кстати, люди, рукастые, деловые подстать Балде. Согласно сказке, Балда даже Черта обыграл — собрал оброк у чертей, представляете! И вдруг так неадекватно ведет себя в конце, наказывая Попа. Казалось бы, зачем? Если ты такой — но он бы и не ввязался во всю эту историю. Помните начало истории — Балда идет сам не зная куда. А Поп по делу идет. Он знает, что ему нужен работник — «повар, столяр и плотник», недорогой.

Читать еще:  Подставки для карандашей: делаем сами

В общем, все взаимосвязано. Эти люди, которые появляются у вас в жизни, которые берут обязательства и не выполняют, они тоже учат вас, показывают вам свой жизненный сценарий. И часто сценарий оказывается именно таким, который описан в этой сказке «О Попе и Работнике его Балде».

Кстати, и жена у Попа хорошая. В других сказках бывают разные жены, а здесь же она поддерживает Попа. То есть, с точки зрения семейных отношений, у людей, которые находятся в этом сценарии, обычно все хорошо.

Отпущение долгов

Нужно ли избавлять россиян от «кредитной усталости»

Микрофинансовая компания списала клиентам полмиллиона рублей долгов и предложила ЦБ распространить эту практику на весь рынок. Какие заемщики заслуживают «прощения» и во что выльется эта идея?

МФК «Смсфинанс» в марте поставила эксперимент — простила заемщикам долги на 500 тыс. рублей. Средняя сумма списания составила 12 тыс. рублей, то есть количество «счастливчиков» едва превысило 40 человек. Тем не менее «Смсфинанс» планирует продолжить эту практику и даже разработала стандарт для всего рынка, рассказал гендиректор компании Иван Меринов. Документ (есть в распоряжении Банки.ру) передан в ЦБ и профильную саморегулируемую организацию «МиР».

Кому можно простить долг?

«Внимательно рассмотрев поведение некоторых клиентов, мы выявили случаи, когда люди продлевают заем, причем продлевают в течение очень долгого времени, иногда несколько лет, но заем не закрывают», — отмечает Меринов. По оценке «Смсфинанс», 78% таких должников платят без просрочек уже около трех лет, хотя брали деньги в МФО до зарплаты. Получается, что люди годами живут «в состоянии долга». Опрос показал, что клиенты не могут избавиться от бремени сразу по нескольким причинам: 38% получают зарплату с задержками, 21% столкнулись с серьезным заболеванием, а 15% вышли на пенсию, потеряв большую часть дохода.

В определенный момент у подобных заемщиков наступит так называемая кредитная усталость, считает гендиректор «Смсфинанс». «Они решат, что выплатили МФО более чем достаточно, и уйдут в дефолт. Испортят себе кредитную историю, уйдут к коллекторам. При этом жалобы с их стороны, что они в течение года заплатили неимоверное количество денег, будут абсолютно обоснованны», — поясняет Меринов. Один из вариантов решения проблемы — списание ссуды.

Такие кейсы он называет уникальными. По словам Меринова, под списание должны попадать не более 5% ссуд.

Когда приходит пора прощать?

Если клиент задерживается с закрытием ссуды более чем на полгода, это уже повод для разговора с МФО, считают в «Смсфинанс». Согласно стандарту, разработанному компанией, прощение долгов должно проходить в несколько этапов. С помощью автоматизированной системы будут выявляться добросовестные клиенты, которые никак не могут погасить обязательства. Потом специалисты МФО должны будут провести интервью с заемщиками и принять решение о реструктуризации либо списании долга.

«Нужно смотреть на многие факторы, на дисциплину. Как он вносит, почему он вносит, имеет ли смысл ему позвонить, чтобы выяснить, в чем там дело», — перечисляет Меринов.

Основанием может быть не только сочетание негативных обстоятельств (потеря работы, болезнь, смерть кормильца), но и размер фактически выплаченных процентов. Предлагается сравнивать сумму переплаты с уровнем предельного размера микрозайма, который действовал на момент выдачи ссуды. Например, для займов 2016 года максимальная сумма долга не должна превышать тело кредита более чем в 4 раза. С 28 января 2019 года правила ужесточились: проценты, штрафы и пени не могут превышать долг более чем в 2,5 раза.

Зачем это нужно кредиторам?

Спасать россиян от «кредитной усталости» МФО готова не только из чувства милосердия. Ничего личного, только бизнес. Списание небольших долгов позитивно влияет на лояльность клиентов и заставляет их занимать у той же компании.

«Есть такое понятие, как retention curve. Это отношение вернувшихся клиентов к количеству «закрывшихся». На этом живут все МФО. В долгосрочной перспективе кампания по прощению долгов ведет к увеличению retention curve», — объясняет Меринов.

Но и для рынка эта практика полезна, настаивает он. Во-первых, так МФО смогут повысить доверие клиентов. Во-вторых, списание небольших ссуд снизит уровень закредитованности населения. Сейчас каждый шестой российский заемщик отдает на выплату кредитов больше половины дохода, подсчитали в Объединенном кредитном бюро.

Участники рынка могут быть заинтересованы в кампании по прощению долгов еще по одной причине. В 2019 году Банк России планирует обязать кредиторов рассчитывать долговую нагрузку заемщиков. Предполагается, что показатель PTI (payment-to-income ratio, отношение ежемесячного платежа по кредитам к сумме ежемесячного дохода) клиента не должен превышать 50%. Новые правила затронут не только банки, но и МФО, рассказывал на MFO Russia Forum начальник управления регулирования департамента микрофинансового рынка Банка России Роман Новиков.

В этом случае 12% клиентов микрофинансовых компаний не смогут получать новые ссуды из-за высокой долговой нагрузки, подсчитало Национальное бюро кредитных историй.

Согласен ли рынок прощать долги?

Пока «Смсфинанс» предлагает внедрять системное прощение долгов только в сегменте займов «до зарплаты» (PDL, pay day loans). Это самый высокорисковый, но и маржинальный продукт. По данным ЦБ, по состоянию на 1 октября 2018 года совокупный портфель компаний микрофинансового рынка составил 148,6 млрд рублей. На займы «до зарплаты» приходилось 28,8% портфеля, или почти 43 млрд рублей. В III квартале прошлого года зафиксирован взрывной рост выдачи таких ссуд (рост на 96,5% год к году).

Сразу несколько собеседников Банки.ру на микрофинансовом рынке назвали пилотный проект «Смсфинанс» лишь PR-ходом. Практика списания долгов, действительно, не нова.

«Если долг клиента продается в цессию, то мы предлагаем ему заплатить половину долга, а вторую половину списываем. Если заемщик платит через три недели 30%, то столько же спишет и компания», — рассказывает заместитель гендиректора МФК «МигКредит» Артем Быков. Прощение долгов некоторым заемщикам также практикуют МФК «Займер», «Быстроденьги» и «Турбозайм».

Это может быть выгодно, если клиент потом возвращается за новым займом к тому же кредитору, констатирует Быков. При этом предельно допустимая доля займов, по которым можно списывать долг, не обязательно должна ограничиваться 5% от всех выдач.

«В общей структуре выданных объемов количество подобных списаний, действительно, невелико — не превышает нескольких процентов», — отмечает глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Роман Макаров. По его словам, делать шаг навстречу добросовестному заемщику стоит ради повышения лояльности к кредитору и к рынку в целом. Однако практику «Смсфинанс» вряд ли можно распространить на весь рынок, считает эксперт. «Длинных» PDL-займов осталось немного, поэтому в будущем единый стандарт по прощению долгов будет неактуален.

«По всей видимости, МФК «Смсфинанс» списала остатки долгов по микрозаймам, оформленным до 1 июля 2017 года. По договорам, заключенным до этой даты, закон допускает неограниченное количество пролонгаций, что и объясняет наличие подобных должников в клиентском пуле МФК сегодня. Впоследствии максимальное количество пролонгаций было жестко ограничено, поэтому возникновение новых ситуаций, когда заемщик годами продлевает один и тот же микрозаем, сегодня уже невозможно», — поясняет Макаров.

Представителей МФО также волнует вопрос добросовестного поведения заемщиков после прощения долгов. «Если делать это для неплательщиков, это будет плохой практикой, потому что они будут понимать, что рано или поздно им все простится», — подчеркивает Быков.

Прощение долгов нельзя делать для всех клиентов, признает Иван Меринов. «Есть такое понятие у динамических систем, как контринклюзивное поведение — когда мы думаем, что мы снижаем нагрузку, на самом деле мы ее увеличиваем, потому что клиент побежал в другие МФО и набрал еще займов», — поясняет гендиректор «Смсфинанс». Поэтому он настаивает на двойной проверке потенциальных кандидатов на списание долгов — с помощью автоматизированных систем и дополнительных интервью.

Риск обращения «прощенных» клиентов за новыми займами, безусловно, существует, говорит заведующий Лабораторией экспериментальной и поведенческой экономики НИУ ВШЭ Алексей Белянин. Но это не главная проблема.

«Списание долгов будет отображаться в кредитных историях, а значит, может оказать влияние и на банковскую систему. Эта может подорвать механизм мониторинга качества заемщиков», — предупреждает Белянин. Опыт конкретной компании и риск-профиль ее клиентов не обязательно может быть применим ко всему рынку.

Кредитор при списании передает данные в БКИ о погашении долга, что само по себе является некорректным, соглашается директор по управлению высокорисковыми активами группы компаний Eqvanta Андрей Заводсков. По его словам, другие кредиторы не смогут оценить реальную платежную дисциплину клиента.

В профильной СРО «МиР» идею снижения закредитованности клиентов поддерживают. Но стратегия, заявленная одной компанией, должна пройти экспертизу и доработку, считает директор саморегулируемой организации Елена Стратьева. В Банке России не стали комментировать конкретные действия «Смсфинанс». Тем не менее регулятор поддерживают инициативы, направленные на повышение социальной ответственности МФО, отметили в пресс-службе ЦБ.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector