Autoservice-mekona.ru

Автомобильный журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности и условия автострахования

Роспотребнадзор (стенд)

Роспотребнадзор (стенд)

Автострахование, виды, их особенности и преимущества — Защита прав потребителей

Автострахование, виды, их особенности и преимущества

Автострахование, виды, их особенности и преимущества

Автострахование представляет собой один из видов страховой защиты, который защищает имущественные интересы, связанные с материальными расходами на восстановление автомобиля вследствие аварии или поломки. Кроме того, застраховать автомобиль — значит получить гарантию того, что потом, в случае необходимости, можно будет восстановить ущерб, нанесенный третьими лицами, и, помимо всего прочего, автострахование позволяет получить денежные средства на покупку нового автомобиля после угона.

Рассмотрим основные виды автомобильного страхования:

  1. страховка авто от угона и любого нанесенного ущерба (КАСКО);
  2. обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО);
  3. добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО);
  4. страховка для автомобиля от механических повреждений и неисправностей электрических узлов;
  5. страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров от аварий и иных несчастных случаев;
  6. страхование автогражданской ответственности лиц, которые выезжают за границу (Зеленая карта).

Рассмотрим основные виды автомобильного страхования: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО.

КАСКО страхование является одним из самых популярных видов страхования и позволяет защитить автомобиль от всевозможных рисков, которые связаны с угоном, стихийными бедствиями, а также нанесением ущерба в результате ДТП, виновником которого является водитель. Подобная страховка для автомобиля включает в себя следующий перечень страховых рисков: угон, ДТП, хищение, урон, нанесенный третьими лицами, стихийные бедствия (землетрясения, ураганы, молнии, ливни, град, обвалы, оползни, наводнения, падения предметов на автомобиль, нападения диких и домашних животных и т. д.), взрывы и пожары. Другими словами, застраховать автомобиль по договору КАСКО — значит получить гарантию того, что при наступлении какого-либо события, которое указано в договоре, абсолютно все финансовые убытки, связанные с имущественными интересами застрахованного лица будут возмещены в полной мере.

Если же вы решили застраховать автомобиль по договору ОСАГО, то необходимо знать, что подобные страховые тарифы регулируются Правительством РФ. Размер страховых выплат зависит от места регистрации, количества водителей, от их возраста и водительского стажа, а также того, какая мощность двигателя, установленного на автомобиле. В частности, водители моложе 22 лет или со стажем меньше 3 лет, решившие застраховать автомобиль по договору ОСАГО, могут рассчитывать на увеличение страховых выплат до 80%. Если же вы решили застраховать автомобиль и поэтому всерьез задумались о том, где дешево застраховать автомобиль ОСАГО, то следует знать, что цены абсолютно во всех страховых компаниях будут одинаковы.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что в настоящее время можно застраховать автомобиль у агента. Преимущества заключаются в том, что практически все необходимые действия, связанные со страхованием, будут производиться агентом, который приедет и доставит к вам полис страхования буквально в день обращения. Кроме того, он поможет подготовить все необходимые документы для страховки автомобиля.

В частности для того, чтобы застраховать автомобиль по договору ОСАГО и получить полис, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, техпаспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства, а также технический талон или любой другой аналог этого документа);
  • водительские права лица, которое было допущено к управлению транспортным средством.

Что же касается страхования по договору ДСАГО, то оно подразумевает получение дополнительного полиса, который позволяет получить страховые выплаты в виде дополнительного возмещения убытков в тех случаях, когда выплат по ОСАГО недостаточно. Застраховать автомобиль по договору ДСАГО — значит получить ряд дополнительных преимуществ в виде полного возмещения убытков. Кроме того, страхование ДСАГО подразумевает компенсацию дополнительных расходов потерпевших в результате аварии (доставка в медицинское учреждение, эвакуация и хранение транспортного средства и т. д.).

Виды автомобильных страховок и их особенности

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ОСАГО

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя. ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам, не превышающий четырехсот тысяч рублей. Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет. При наличии в ДТП пострадавших сумма компенсации увеличивается до пятисот тысяч рублей, однако претензии сверх этой суммы виновник также оплачивает самостоятельно.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства. Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается. Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности. При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа. Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

  1. В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
  2. Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
  3. Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
  4. Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления. По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность его владельца. Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

КАСКО

Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя. При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет. Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО. При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

  1. Стоимость автомобиля
  2. Стоимость запасных частей
  3. Стаж и опыт водителя
  4. Аварийность водителя
  5. Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
  6. Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год. Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

Виды страховок на автомобиль

  • Почему требуется страхование транспортного средства?
  • Разновидности страховок и чем они отличаются?
  • ОСАГО
  • ДСАГО
  • КАСКО
  • Страхование от несчастного случая
  • Зелёная карта
  • Лимит выплат
  • Есть ли разница в процедуре страхования для физических и юридических лиц?
  • Как правильно оформить страховку?

Сейчас владельцам транспортного средства в России предлагают на выбор одновременно несколько форм автострахования. Но каждый вид имеет свои плюсы и минусы, поэтому определиться так сложно. В данной ситуации крайне важно знать, какой именно вариант является не только обязательным, но и действительно надёжным. Ведь порой отсутствие конкретного полиса может привести к серьёзным проблемам: стать причиной административной ответственности или просто в итоге оказаться финансово невыгодным.

Почему требуется страхование транспортного средства?

Аварийные ситуации на дорогах происходят каждый день. Нередко результатом подобного ДТП становятся травмы водителей и пассажиров, а заодно и существенная поломка самого автомобиля. А процесс восстановления (ремонта) машины в любом случае рискует вылиться в весьма крупную сумму и именно в таких случаях на помощь приходит заранее оформленная страховка.

Согласно общепринятым правилам защиты транспорта, этот документ призван защитить финансовые интересы параллельно всех участников происшествия. Обычно такие соглашения заключают физические и юридические лица, использующие различные виды транспорта:

  1. Грузовики и легковые авто.
  2. Мотоциклы и мотороллеры.
  3. Микроавтобусы и автобусы.
  4. Автоприцепы любого типа.

На каждый из перечисленных вариаций заключается отдельный вид договора. Но важно помнить, что в случае покупки нового авто непременно стоит оформить классическую страховку не позднее 10 дней после подтверждения права собственности. Только при своевременном заключении сделки и самого факта наличия полиса, процедура возмещения убытков становится проще, поскольку в большей степени переходит в компетенцию выбранной компании.

Разновидности страховок и чем они отличаются?

Если рассматривать и сравнивать между собой все существующие виды страховок, то сначала их можно объединить в две большие группы:

  • добровольные (подписываются исключительно по желанию собственника, отличаются широким перечнем объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб);
  • обязательные (должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства без исключений, а за отсутствие такого полиса водитель будет привлечён к ответственности и оштрафован).

Дальше классификация страховок зависит от конкретного объекта:

  1. Ответственность перед другими участниками движения (предполагается возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим особам).
  2. Имущества от угона или порчи (являются добровольными и подразумевают защиту личных интересов, вне зависимости от того, кто был виноват в аварии).
  3. Жизни и здоровья (тоже необходим на добровольной основе и призван компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности).
Читать еще:  3 интересных факта о Skoda

Недавно одним из принципиально новых версий имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок (не из-за столкновения). Для бесплатного устранения подобного дефекта можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или альтернативным договором страховой компании. Также пока самыми распространёнными видами защиты являются ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, страховка от несчастного случая и зелёная карта.

ОСАГО

Классическое ОСАГО считается обязательным страхованием гражданской ответственности владельца автомобиля перед другими участниками дорожного движения. Даже управление транспортом разрешено лишь при наличии данной страховки и вдобавок существует несколько разновидностей такой защиты:

  • с ограничением (тогда в документ вписывается определённый круг лиц, допущенный к управлению);
  • без ограничения (бумага не отмечает конкретных особ, которым разрешена езда, но и цена намного выше).

Также упомянутые варианты ОСАГО отличаются по срокам действия, но даже предложенные периоды жёстко регламентированы (3,6 и 12 месяцев) и выбрать его произвольно не получится.

В перспективе выплаты по данному договору происходят с учётом износа поврежденных деталей авто, путём вычисления их остаточной цены и суммы, необходимой для ремонта в случае его возможности. А при тотальных повреждениях стоимость компенсации уже напрямую зависит от его возраста и установленной степени износа. И в случае отказа в выплате страховая компания обязана указать и обосновать причину официально.

ДСАГО

Иная альтернатива в виде ДСАГО представляет собой не просто самостоятельный вид страхования, а скорее расширение возможностей описанной ранее обязательной опции соглашения. Так оформляется этот вид страховки только при наличии ОСАГО, причём смежная сделка заключается на тот же срок действия и оба полиса заканчиваются одновременно. А вот страховаться можно в разных фирмах, ведь страхуется по факту не машина, а гражданская ответственность его владельца.

На практике денежная компенсация ущерба по ДСАГО осуществляется в том порядке, если с его помощью не получается целиком перекрыть расходы от первого полиса. Из всей суммы ущерба вычитается размер возврата за ремонт по ОСАГО, а оставшаяся часть выплачивается уже согласно правилам ДСАГО. Основным преимуществом данного полиса стала его невысокая цена, при помощи которой реально существенно увеличить объём выплат (почти до 3 млн. руб.).

КАСКО

Ещё одним добровольным решением является КАСКО. Но, в отличие от ранее рассмотренных прототипов, объектом страховки здесь является не ответственность владельца, а его имущество. Поэтому в случае непредвиденных ситуаций, собственник авто получит компенсацию за его поломку или повреждение: здесь даже не важно, кто именно стал виновником аварии. Сейчас существуют различные программы КАСКО, охватывающие следующие группы рисков:

  1. ДТП.
  2. Неправомерные действия третьих лиц.
  3. Угон.
  4. Стихийное бедствие.

В теории любое КАСКО призвано, в первую очередь, защитить хозяина транспортного средства от возможных неприятностей.

Страхование от несчастного случая

Поскольку в автомобильных авариях могут пострадать не только машины, а и люди, которые перемещаются с их помощью, то многие страховые организации имеют в списке своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни. Теперь применяются как минимум 2 системы расчёта страховых выплат в таком случае – по местам в автомобиле и по паушальной системе.

Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне страхуется на чёткую сумму, которую и получает пострадавший при ДТП. А паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая вся сумма выплат делится поровну между пострадавшими.

Использование страхования от несчастных случаев по любой схеме даёт гарантии компенсации затрат на лечение после аварии и материальных потерь. Вдобавок такой вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни, если причинами окажутся стихийные бедствия, природные катаклизмы и пожары. В случае смерти кого-либо из застрахованных лиц, выплата передаётся ближайшим родственникам погибшего.

Зелёная карта

Международные страховые полисы, действующие на территории европейских стран, в том числе и в государствах-членах Шенгенского соглашения, в России называют «зелёной картой» за счёт характерного цвета бланка оформления. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по заграничным дорогам, поскольку эта система аналогичная принципу российского ОСАГО.

Зелёная карта тоже страхует ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, тем самым компенсируя водителю расходы на лечение и восстановление повреждённой машины. Цена напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, но подобная защита в любом случае обойдётся дорого – в пределах 4-6 тыс. руб. в месяц. Но пригодится она лишь тем лицам, которые собираются отправиться на своём автомобиле за границу, иначе выгоднее взять типичное ОСАГО.

Лимит выплат

Максимальный размер суммы компенсации зафиксирован в ст. 7 закона №40, где он различается в зависимости от нанесённого вреда: имуществу или здоровью. В 2019 году данные выплаты составили 400 тыс. р. и 500 тыс. р. соответственно. Но средняя стоимость полиса всё равно определяется путём умножения базового тарифа на целый ряд коэффициентов (понижающих и повышающих), которые зависят от:

  • места регистрации (города, региона);
  • мощности двигателя;
  • вида страховки (с ограничением или без);
  • стажа вождения у лиц, допущенных к управлению;
  • возраста машины;
  • количества и категории аварий;
  • срока действия страховки;
  • статуса владельца (физическое или юридическое лицо).

Если оформление ДТП происходит по схеме Европротокола (то есть без присутствия сотрудников ГИБДД), то максимальная сумма априори составляет 100 тыс. руб. В любом случае решение за страховой компанией, а если клиент не соглашается с итогами проведённой оценки, он имеет право подключить к процессу независимых экспертов. Главное до этого не подписывать документы, где отражена предлагаемая сумма: это будет означать ваше согласие, и тогда дополнительная проверка состояния автомобиля проводиться не будет.

Есть ли разница в процедуре страхования для физических и юридических лиц?

Принципиальная разница между физическими и юридическими лицами заключена в тарифах на услугу и алгоритме оформления. При оформлении стандартной страховки для юридических лиц существуют свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы, которые подтверждают официальную регистрацию бизнеса и прочие формальности.

Для частных клиентов трудность заключается в другом нюансе – тут сложнее предугадать и отразить на бумаге кто и когда будет пользоваться транспортом (число лиц, допущенных к управлению). В остальном процедура оформления для разного типа потребителей имеет расхождения в следующих пунктах:

  1. Период действия полиса (для физлиц минимальный срок страховки составляет 3 месяца, а максимальный — 1 год, зато для компаний наименьший временной промежуток — это полгода, а максимальный — тоже 12 месяцев).
  2. Количество особ, имеющих право управлять транспортным средством (для контроля над транспортом конкретной организации число допущенных лиц всегда не ограничено, тогда как для физлица это ограничение может присутствовать в договоре – не более 5 водителей).
  3. Лимит компенсации (данное правило устанавливается по факту не на весь срок действия полиса, а на каждое отдельное ДТП, а при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полную компенсацию ущерба, в отличие от самостоятельного гражданина).
  4. Наличие прицепа (в случае с целой фирмой, подобное дополнение к транспорту также стоит страховать, а вот физическому лицу делать это вовсе необязательно и остаётся добровольный порядок оформления).
  5. Базовый тариф (изначально сумма страхования машины любой модели для юридического лица значительно выше, чем сумма аналогичной услуги для частного лица).

Так, разбираясь в характерных чертах и конкретных видах автострахования, всегда можно остановиться на наиболее подходящем варианте для каждого водителя, чтобы в случае непредвиденного столкновения или иной аварийной ситуации защитить в финансовом плане абсолютно всех участников дорожного движения.

Как правильно оформить страховку?

На этапе подписания документа немаловажным моментом считается правильный выбор страховой компании. Для этого необходимо лично проверить факт наличия её лицензии на сайте Центрального банка РФ, где постоянно публикуется обновлённый список лицензированных фирм, и параллельно проверить репутацию компании, тщательно изучив отзывы бывших клиентов. По умолчанию для оформления любого типа страховки обязательно понадобятся следующие документы:

  • паспорт владельца машины;
  • водительское удостоверение;
  • справка о регистрации авто;
  • свидетельство собственности;
  • диагностическая карта;
  • старый полис (или уже действующий, если есть).

Значительно проще происходит заключение сделки в онлайн режиме: при оформлении электронного полиса, все перечисленные бумаги предоставляются в виртуальном формате, а ожидать вердикт менеджера компании тоже можно заочно. Но всё равно надо внимательно изучить все предложения и условия, чтобы понять, какой именно тип страховки будет вам максимально выгоден и полезен.

Что и от чего можно защитить? Виды автострахования.

Автострахование условно можно поделить на три части:

  1. Страхование вашей ответственности перед третьими лицами (ОСАГО и ДОСАГО).
  2. Страхование автомобиля от ущерба и угона (КАСКО).
  3. Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства (НС).

Если что-то из написанного выше вам не знакомо, то стоит уделить несколько минут этой статье. Как показывает практика, полезная информация может помочь сэкономить много времени.

Ваша гражданская ответственность

Гражданская ответственность (ГО) – это обязанность виновника дорожно-транспортного происшествия (ДТП) компенсировать ущерб, причиненный его действиями имущественным интересам третьих лиц. При этом вред может быть нанесен жизни, здоровью или имуществу пострадавших.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Самый распространенный вид страхования ГО – ОСАГО. Т. е. обязательное страхование вашей ответственности перед потерпевшей стороной. Существует и добровольное страхование ГО – ДОСАГО или как его еще называют ДГО.

Рассмотрим два этих вида в отдельности.

  1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
    Страховым случаем является причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП.
    Размеры компенсации ограничены: лимит выплат по вреду здоровью и жизни – 160 000 руб. на каждого пострадавшего, лимит по ущербу имуществу – 160 000 руб. на всех потерпевших или 120 000 руб. на одного.
    ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При отсутствии полиса собственнику автомобиля грозит штраф и помещение авто на штраф-стоянку. Кроме этого, без полиса ОСАГО нельзя поставить авто на учет в ГИБДД, пройти техосмотр.
  2. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО).
    Страховые случаи здесь те же, что и по ОСАГО, но ДОСАГО вступает в силу только тогда, когда ущерб превышает указанный в Законе об ОСАГО максимальный размер компенсации.

Главная цель ДОСАГО – увеличение лимита ответственности. Очевидно, что размер выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности (120 или 160 тысяч рублей) относительно невелик и может не покрыть стоимость одного крыла или двери дорогостоящей иномарки. А это значит, что разницу будете доплачивать вы из своего кармана. Чтобы такого не произошло, было придумано ДОСАГО, лимиты ответственности по которой составляют от 300 тысяч до нескольких миллионов рублей. И самое главное – ДОСАГО не стоит дорого. Обычная цена полиса ДОСАГО лимитом в 1-3 миллиона рублей составляет всего 1-5 тысяч руб.

Если вы:
— молодой или неопытный водитель;
— проживаете в большом городе с высокой интенсивностью движения;
— не уверены, что сможете самостоятельно заплатить за ремонт дорогостоящей иномарки.
то рекомендуем задуматься о приобретении полиса ДОСАГО.

Зеленая карта (международный полис ОСАГО).
Если Вам приходиться выезжать на своем авто в другие страны, то на время пребывания за рубежом Вам необходима «Зеленая карта» (англ. Green Card). Называется он так, потому что бланк данного документа во всех странах зеленого цвета. Без действующего полиса Вас просто не впустят на территорию другого государства.
Такое страхование обязательно за рубежом на территории 45 стран мира, которые являются членами Международной системы «Зеленая карта». Это все государства Европы и ряд стран Азии и Африки. Полис выдается страховой компанией страны — члена «Green Card» и действителен на территории всех государств — участников соглашения.

«Зеленая карта» работает на подобии ОСАГО. Моторное Бюро страны, на территории которой произошел страховой случай производит документальное оформление ДТП и возмещение ущерба, причиненного третьим лицам владельцем «Зеленой карты», пребывающим в этой стране. В последующем данные затраты компенсируются страховой компанией, выдавшей полис своему клиенту.

Страховые случаи такие же, как и для ГО – причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП. Страховые суммы (размеры компенсаций) устанавливаются в соответствии с законодательством страны, в которой совершено ДТП.

Виды страхования автомобиля в России

Виды автомобильных страховок в России делятся на несколько типов, при этом Законодательством предусмотрена лишь одна форма обязательного страхования, тогда как остальные варианты являются добровольными. В зависимости от категории, полисы обладают некоторыми различиями относительно страховых случаев и выплат по ним.

Для чего требуется страхование автомобиля

Страхование транспортного средства входит в перечень условий, выполнение которых считается обязанностью каждого автовладельца. Наличие полиса гарантирует защиту интересов собственника машины в случае непредвиденных обстоятельств, например, ДТП. Если говорить более широко, то страховка являет собой гарантию в плане того, что человек не понесет никаких убытков в случае аварии или иного происшествия.

Страхованием средств передвижения занимаются фирмы, обладающие лицензией и разрешением на такого рода деятельность. Процесс оформления полиса, будь то обязательная его форма или же добровольный вариант, осуществляется при соблюдении ряда критериев. При этом страховые компании постоянно расширяют перечень предложений для автовладельцев в целях создания для клиентов наиболее выгодных условий.

Виды страхования автомобиля

В Российской Федерации автострахование представлено в виде следующих категорий:

  1. обязательное;
  2. добровольное.

В первом случае оформление страховки носит принудительный характер и распространяется на всех автовладельцев без исключения.

Добровольные виды страхования не являются обязательными, а договор заключается лишь с согласия собственника транспортного средства. Еще одной особенностью данной категории считается более широкий перечень вариантов и ситуаций, подлежащих страхованию.

Для того чтобы разобраться какой именно вариант полиса подойдет конкретному гражданину, потребуется максимально подробно изучить все особенности и условия оформления каждого вида автостраховки.

ОСАГО

Полис ОСАГО представляет собой обязательный вид страховки, являющийся единственным в данной категории. Согласно законодательству необходимость заключения договора страхования распространяется на всех обладателей транспортных средств. При отсутствии полиса собственник авто не сможет управлять машиной, поставить ее на учет, передать на техосмотр. Игнорирование норм законодательства чревато штрафом и ликвидацией прав, а нередко и эвакуацией транспортного средства на штраф-стоянку.

ОСАГО подразумевает страхование гражданской ответственности владельца машины в случае ДТП, где таковой признан виновным. Иными словами, компенсационная выплата пострадавшей стороне выплачивается не обладателем полиса, а страховой компанией, в которой таковой был получен. В этом случае возмещение вреда предусмотрено как в ситуации повреждения имущества, так и при нанесении ущерба здоровью третьих лиц. При этом обладатель страховки не имеет никаких прав на выплату.

Что касается размера компенсации, таковой рассчитывается исходя из нанесенного ущерба. При этом в случае повреждения имущества сумма ограничивается 400.000 рублей, а при нанесении вреда здоровью или жизни – 500.000 рублей на одного потерпевшего. Если сумма нанесенного вреда выходит за установленные рамки, разницу выплачивает виновник аварии.

Стоимость полиса ОСАГО фиксируется федеральными ставками, что не дает страховым компаниям права на ее повышение. В целом размер зависит от мощности транспортного средства, возраста и стажа водителя, срока действия, региона заключения договора. Средняя цена полиса составляет около 12000 рублей.

ДСАГО

Одним из набирающих популярность видов необязательной страховки считается ДСАГО–добровольное страхование ответственности собственника авто за нанесение вреда третьему лицу в случае ДТП, при этом значительно расширяющее возможности обязательного полиса.

В качестве дополнительной возможности здесь выступает увеличение рамок компенсационной выплаты, что весьма актуально в свете все большей популярности дорогих авто. Выплата по ДСАГО осуществляется лишь в том случае, если лимит по обязательному полису страхования не может покрыть сумму нанесенного вреда.

Оформление документа возможно только с согласия собственника машины и при наличии действующего ОСАГО. При этом оба полиса будут иметь силу в течение одинакового периода времени.

Стоимость страховкиустанавливается каждой фирмой самостоятельно, но в среднем не превышает 4000 рублей. Что касается лимита выплат, таковой находится в пределах от 300.000 рублей до 30 млн. рублей.

КАСКО

Полис КАСКО является еще одним вариантом добровольного страхования, получившим название комплексной страховки. В данном случае происходит страхование непосредственно автомобиля и в случае каких-либо обстоятельств, полис полностью покрывает весь полученный вред. При этом абсолютно не имеет значения, был ли владелец машины виновником или же таковым является третье лицо.

Перечень страховых случаев здесь довольно обширен. Автомобиль страхуется от угона, ДТП, стихийных бедствий, падения на авто тяжелых предметов, хулиганских действий злоумышленников. Практически во всех ситуациях страховая компания покрывает сумму ущерба. Исключение могут составить случаи, когда обладатель полиса был нетрезв или покинул место ДТП.

Тарифы на покупку КАСКО считаются довольно высокими. Суммы устанавливаются непосредственно страховыми фирмами и не регламентируются законодательными нормами.

Страхование от несчастного случая

Дополнительным и добровольным видом страховки является страхование от несчастного случая. Объектом здесь выступает состояние здоровья, а также жизнь водителя и его спутников, если таковые присутствовали в салоне в момент происшествия.

В качестве несчастного случая могут выступать:

  • стихийные бедствия;
  • взрывы;
  • аварийные ситуации на дороге;
  • пожар.

Компенсация осуществляется если пострадавшим нанесено ранение, увечье, а также при утрате работоспособности и летальном исходе. В последнем случае страховая выплата предназначается родственникам умершего лица.

Зеленая карта

Страховка под названием «Зеленая карта» потребуется автовладельцу в том случае, если таковой собирается покинуть пределы РФ и выехать за границу. По сути, полис является аналогом ОСАГО, но не действует в пределах России.

Получить Зеленую карту лучше всего заранее, обратившись в одну из страховых фирм РФ. Также на границах некоторых стран открыты точки продажи страховки. В любом случае беспрепятственно передвигаться на собственном автомобиле по странам Шенгенского соглашения гражданин сможет лишь при наличии данной разновидности страховки.

Видов страхования автомобиля в России существует немало. Лишь один из них является обязательным – полис ОСАГО, без которого управление транспортным средством в принципе исключено. Прочие страховые полисы оформляются только на основании согласия владельца. При этом многие автовладельцы убеждены, что для спокойной езды необходимо оформить несколько вариантов страховки, чтобы максимально защитить себя от всевозможных негативных ситуаций и их последствий.

Страхование автомобиля: причины, виды и документы

Страхование автомобиля — достаточно важный момент при покупке машины. Доступность страхования на сегодняшний день простая. Даже через интернет можно оформить страховку. При аварийной ситуации на дороге страховая компания обязана выплатить компенсацию в определенном размере.

Таким образом застрахованное авто в любом случае будет отремонтировано за счет определенной организации. Это предосторожности, которые рекомендуется соблюдать.

  • Причины страхования автомобиля ↓
  • Уверенность за возмещение убытков ↓
  • Возможность обезопасить себя от непредвиденных последствий в случае аварии ↓
  • Оплата за счет страховой компании необходимых ремонтных работ ↓
  • Минимизация денежных потерь ↓
  • Основные виды автострахования ↓
  • ОСАГО ↓
  • КАСКО ↓
  • ДСАГО ↓
  • Зеленая Карта ↓
  • Перечень основных документов для всех типов полюсов ↓
  • Паспорт транспортного средства ↓
  • Паспорт автовладельца ↓
  • Водительское удостоверение ↓
  • Диагностическая карта техосмотра ↓
  • Справка, содержащая информацию об оценочной стоимости машины ↓
  • Какие документы нужны для юридических лиц при автостраховании? ↓
  • В каких случаях возможно изменение полиса автострахования? ↓

Причины страхования автомобиля

В связи с тем, что машины периодически угоняются, то страхование необходимо. На сегодняшний день это не редкий случай.

Также, существует возможность поломок автомобиля или столкновений на дороге и аварийных ситуаций. Здесь также на помощь придет страховая компания. Существует даже рейтинг угоняемых машин по городам. Показатели в Москве с 2015 по 2016 год снизились на 11,5%.

Уверенность за возмещение убытков

Каждый человек должен быть уверен в том, что ему возместят убытки по страхованию, для этого необходимо быть уверенным в том, что компания по страхованию надежная.

Следовательно, желательно поспрашивать мнение знакомых по данной теме и почитать отзывы в интернете, а также важно достаточно внимательно изучать договор при подписании о страховании товара, посмотреть все случаи, когда будет выплачена страховка

Возможность обезопасить себя от непредвиденных последствий в случае аварии

Обезопасить себя в этих случаях можно следующим образом — необходимо знать все случаи, когда страховка будет выплачена:

  • ДТП;
  • кража, угон;
  • кража конкретных узлов оборудования;
  • когда опрокидывают авто, бьют стекла, то есть намеренно вредят;
  • возгорание машины;
  • при стихийных бедствиях;
  • повреждения от веток камней;

Оплата за счет страховой компании необходимых ремонтных работ

Влияние на стоимость ремонтных работ, полученных повреждений и правильно составленных документов, например, акта осмотра, а также фотографии с ДТП, значительное. Максимально необходимо акцентировать внимание на данных моментах каждому водителю, которому пришлось попасть в происшествие.

Минимизация денежных потерь

Как минимизировать свои потери денег от происшествий на дороге? Первоначально, необходимо разобраться, на ком лежит вина за случившееся. Далее соотнести при подписании договора на страховку плату за ее получение и выплаты по всевозможным рискам.

При страховании, в любом случае денежные потери будут минимизированы, потому как страховые компании обязаны выплатить, если не всю сумму за ремонт и угон, то по крайней мере хотя бы ее часть.

Основные виды автострахования

Когда наступает страховой случай, владелец полиса получает оговоренную соглашением сторон сумму.

Существует система первого риска, которая определяет сумму возмещения. Присутствует страховой лимит, но страхователь получает компенсацию в его пределах.

Также, существует система пропорционального возмещения. Здесь происходит возмещение части ущерба. В договоре указывается франшиза.

ОСАГО

Преимуществом страхования ОСАГО является тот момент, что на сегодняшний день процедуру можно провести онлайн, достаточно просто ввести определенные данные и заполнить соответствующие графы в электронном документе.

Здесь необходимо предоставить следующие сведения:

  • марку автомобиля;
  • модель машины;
  • категорию ТС;
  • тип ТС;
  • год изготовления;
  • цель использования ( личная сдается в аренду);
  • государственный номер;
  • идентификатор ТС;

КАСКО

Любой водитель владеет сведениями об обязательном страховании. А вот автостраховка КАСКО менее знаменита, ее стоимость значительно дороже, и такой вид страхования не считается обязательным. Но несмотря на этот факт, ее востребованность у автолюбителей с каждым годом повышается.

При страховке КАСКО будут отсутствовать незапланированные траты в варианте дорожно-транспортного происшествия или несчастного случая. Если покупка машины осуществляется в кредит, то на срок предоставления заема требуется подобная страховка.

Существует несколько разновидностей подобного автострахования:

  1. Повреждение в результате ДТП (при участии иных автомобилей или в случае наезда на неподвижные предметы), царапины и побитые стекла.
  2. Попадание на авто камней, сосулек, града.
  3. Пожар, самовозгорание или поджог и некоторые другие.

ДСАГО

ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Такая защита считается более надежной для автолюбителей. Это своеобразное дополнение к полису ОСАГО.

Такой вид страхования является добровольным. В простонародье его именуют достраховкой, благодаря чему значительно сокращаются материальные потери при ДТП на территории той страны, где зарегистрирован автомобиль. С КАСКО такой вид страховки никак не связан.

Зеленая Карта

На границе с Финляндией обязательно требуют зеленую карту. Все автомобили подвергаются обязательной проверке на наличие полисов пограничниками. Если этого документа не будет, то придется заплатить штраф в размере 100 евро, а также необходимо будет купить данный полис у Финской страховой компании, его стоимость аналогична штрафу.

При невыполнении данных требований придется возвращаться обратно в Россию для покупки гринкарты в РФ.

Управление машиной возможно любым человеком, но в страховке должен быть указан водитель. Полисы с 2014 года только печатные. Страхователь должен быть только гражданин РФ, указанный в зеленой карте. Оформление происходит за месяц до старта действия документа. Минимально гринкарт действует 15 дней.

Перечень основных документов для всех типов полюсов

Паспорт транспортного средства

В этом документе содержатся сведения о базовых технических свойствах автомобиля. Здесь можно найти сведения об идентификационных данных основных агрегатов, собственнике, постановке на учёт и снятии с учёта.

Параметры, которые указаны в ПТС, можно классифицировать следующим образом:

  • идентификационный номер (VIN)
  • марка;
  • модель;
  • наименование;
  • категория;
  • год изготовления;
  • модель и номер двигателя;
  • номера шасси и кузова;
  • оттенок кузова;

Паспорт автовладельца

Паспорт автомобиля по-другому именуют ПТС. Он отражает всю информацию о машине с года выпуска транспортного средства.

Это официальная бумага, имеющая степени защиты, благодаря государству. Эти документы необходимы, чтобы избежать мошеннических действий по отношению к автовладельцу. Несмотря на это, разнообразных аферистов привлекает легкая нажива, поэтому ежегодно фиксируются разнообразные противозаконные действия.

Водительское удостоверение

Российские права не являются документами международного образца. В некоторых странах по требованию полиции необходимо предоставить международные права. Благодаря водительскому удостоверению, по закону можно арендовать машину за границей.

Такое право у россиян имеется. Также, такой документ в других странах применяется иногда, как удостоверение личности.
ГИБДД предоставляет возможность получения водительских прав. Нужно принести в эту организацию некоторый перечень документов. Международные права действуют 3 года.

Диагностическая карта техосмотра

Когда оформляется полис ОСАГО, необходимо также наличие диагностической карты. На сегодняшний день это условие становится обязательным для всех.

При прохождении технического осмотра, выдается данный документ. На некоторых сайтах по оказанию услуг подобного рода карта оформляется максимум за 7 минут, и это легально.

Важными критериями здесь являются:

  1. Соответствие государственным образцам.
  2. Наличие индивидуального 21-значного номера.
  3. Аккредитация РСА.
  4. Внесение в Единую Автоматизированную Информационную Систему ТО.

Справка, содержащая информацию об оценочной стоимости машины

Такую справку можно получить в разнообразных организациях. Лучше пользоваться услугами оценщиков первой категории, они смогут более профессионально оценить автомобиль. Такая экспертиза является независимой.

Существует несколько целей, в связи с которыми происходит данная процедура, одна из них страхование. Важным критерием при выборе фирмы, которая будет производить оценку, является наличие лицензий и допусков у организации. Есть возможность сделать этот документ срочно за отдельную плату.

Какие документы нужны для юридических лиц при автостраховании?

Существует разделение документов на оформление для юридического и физического лица.

В перечень основных документов для физ лица входят:

  • свидетельство о регистрации ТС;
  • паспорт;
  • водительское удостоверения;
  • доверенность (при необходимости);
  • справка со сведениями о страховании от прежней организации (при наличии);

Для юридического лица необходимы следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность на право представления интересов фирмы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • печать компании;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт;

В каких случаях возможно изменение полиса автострахования?

Достаточно часто девушки выходят замуж и соответственно меняется и их фамилия. В этом случае придется менять полис автострахования. Эту услугу можно заказать в страховой компании абсолютно бесплатно. Также, при изменении каких-либо данных придется заменить страховой полис на автомобиль.

Виды автострахования

Виды КАСКО

Корпоративное страхование
  • Автострахование
  • Статьи о страховании физических лиц

Содержание

Рынок автострахования

В настоящее время на рынке автострахования работает несколько программ, которые в своей совокупности могут защитить автовладельца от любых финансовых потерь. Существует несколько видов автострахования, такие как ОСАГО, КАСКО (полное и частичное), ДАГО, Зеленая карта. Давайте подробнее разберемся в каждом из видов автострахования.

Виды обязательного автострахования

Из всего вышеперечисленного списка обязательным для всех автовладельцев России является только ОСАГО. Для всех желающих выехать за границу на автомобиле обязательным условием будет приобретение «Зеленой карты». Итак, виды обязательного автострахования:

ОСАГО

На сегодняшний день, как мы уже писали, из всех видов автострахования обязательным является только ОСАГО. Несмотря на повышение лимита ответственности, этот вид страхования не покрывает все финансовые потери, которые могут случиться с автовладельцем. Обязательное страхование автогражданской ответственности возмещает только тот ущерб, который был причинен во время ДТП третьим лицам. ОСАГО не защищает ни ваш автомобиль, ни здоровье, ни жизнь. За отсутствие полиса предусмотрен штраф. Тарифы устанавливаются на государственном уровне.

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса добровольного автогражданского страхования потребуются следующие документы:

  • Паспорт владельца ТС
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые буду допущены к управлению
  • Свидетельство транспортного средства
  • Диагностическая карта

Зелена карта

Зелёная карта — это по сути тоже ОСАГО только международного масштаба. На английском языке это пишется как Green Card, также можно встретить и написание русскими буквами Грин кард. Международный полис обязательного автострахования признан практически во всех странах. В России существуют установленные тарифы, которые зависят от курса валют, поэтому Зеленая карта может стоить сегодня дороже, а через месяц дешевле. Пограничные службы других государств следят за тем, чтобы у всех въезжающих иностранцев была Зеленая карта. Если страховки не будет, вас просто не впустят в страну. А если случится так, что вы попадете в ДТП по вашей вине за рубежом, и у вас не окажется полиса, то кроме расходов на восстановление транспортных средств, придется заплатить большой штраф. В зависимости от тяжести происшествия, могут запретить въезд в страну.

Документы для оформления Зеленой карты
  • Паспорт страхователя
  • Свидетельство транспортного средства

За границей без разницы кто будет управлять автомобилем, главное условие — наличие Зеленой карты и водительского удостоверения соответствующей категории, поэтому в полис не вносят данные водителей.

Виды добровольного автострахования

Договоры добровольного автострахования заключаются только по инициативе собственника транспортного средства. Никто не вправе заставить оформить тот или иной договор. Но все виды добровольного автострахования нужны ни кому-то, а в первую очередь автовладельцу. Давайте разберем подробнее, как можно максимально обезопасить себя на дороге и не только. Виды добровольного автострахования:

ДСАГО

Дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя — это хорошая дополнительная опция к ОСАГО. Этот дополнительный полис покупается при оформлении ОСАГО. Раньше за небольшую доплату можно было увеличить лимит гражданской ответственности до 1 000 000 рублей. Сейчас же ДСАГО оформляют не все страховые компании, также повысились требования к автовладельцам, которые хотят купить ДСАГО. В РЕСО, например, для водителя, который продлевает ОСАГО в компании, имеет большой опыт безаварийной езды, ДСАГО оформят без вопросов. Считается, что такое страхование убыточное для страховщиков, поэтому они перестали предлагать его всем желающим. Но недостаток ДСАГО в том, что оно хоть и увеличивает лимит ответственности, но направлено только на покрытие ущерба, который был причинен третьим лицам. Ремонт автомобиля виновника аварии остается на плечах хозяина.

КАСКО

КАСКО на сегодняшний день самый распространённый продукт в автостраховании. Сам полис делят на два вида:

  • КАСКО полное

Полное КАСКО включает в себя максимальный набор рисков, которые могут произойти с автомобилем. Это ущерб и угон, как всего транспортного средства, так и отдельных его частей и агрегатов. При этом не важно, кто стал виновником происшествия. Стоимость полиса зависит от характеристик машины и водителей. Минусом полного КАСКО можно назвать высокую цену. Поэтому при этом виде страхования часто применяют франшизу или устанавливают телематические устройства. Но в некоторых ситуациях именно этот страховой продукт является наиболее оптимальным решением.

  • КАСКО частичное

Существует несколько видов частичного КАСКО. Отдельно можно застраховать такие риски как угон, ущерб, тотал. Цена будет значительно ниже полного КАСКО без франшизы. При оформлении частичного КАСКО лучше всего консультироваться с грамотными страховыми агентами, потому что бывает так, что выгоднее приобрести КАСКО с франшизой, чем просто покупать полис от угона.

В правилах страхования оговорены некоторые ограничения, при которых полис не будет работать.

Случай не будет считаться страховым если:

  • Автовладелец умышленно причинил вред своему авто
  • Водитель во время происшествия был пьян
  • ТС конфисковали по решению суда
  • Эксплуатация автомобиля была за пределами территории, которая указана в договоре
  • ТС управлял водитель, который не был указан в полисе КАСКО
  • Использование ТС было с нарушениями правил эксплуатации
Документы для оформления КАСКО
  • Паспорт страхователя
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Паспорт транспортного средства
  • Дополнительные документы (например, прошлый полис КАСКО другой компании)

Помощь на дорогах

Опцию «Помощь на дорогах» можно оформить как дополнение к ОСАГО. Такой вид страхования может включать следующие услуги:

  • Выезд аварийного комиссара на ДТП
  • Эвакуацию автомобиля при повреждении
  • Экстренную помощь при поломке на дороге
  • Вызов скорой медицинской помощи

Что делать при страховом случае

При любом виде страхования после вызова служб спасения, всегда надо звонить в страховую компанию. В положенный срок необходимо обратиться к страховщику с письменным заявлением и предоставить пакет документов.

Например, при ДТП потребуется:

  • Паспорт страхователя
  • Водительское удостоверение, человека, который на момент ДТП находился за рулем
  • Документы из ГИБДД
  • Полис КАСКО
  • Квитанция об оплате страховой премии

На месте ДТП сотрудники ГИБДД составляют несколько документов, необходимых для подачи в страховую компанию:

  • Определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Составляется в случае, если для проверки потребуется значительное время. Например, виновник скрылся с места ДТП или у участников аварии разное мнение о причине происшествия.
  • Протокол об административном правонарушении.
  • Постановление по делу об административном правонарушении.
  • Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Во всех указанных документах указываются сведения о:

  • Автомобилях, участвовавших в ДТП (марки, модели, государственные регистрационные знаки, а при их отсутствии — VIN).
  • Водителях (фамилия, имя, отчество, место жительства).
  • Страховых полисах ОСАГО (серия, номер, наименование страховой организации).

Как получить компенсацию

Чтобы получить компенсацию по любому страховому случаю, необходимо соблюдать правила страхования компании.

Общие правила получение компенсации:

  1. Своевременное заявление о событии в страховую компанию
  2. Предоставление полного пакета документов
  3. Предоставление ТС к осмотру

Важно отметить тот факт, что при КАСКО под компенсацией ущерба, как правило, понимают ремонт транспортного средства. При хищении самого автомобиля или его элементов, тотале, а также по ОСАГО страхователь получает денежную компенсацию. При оформлении такого вида автострахования, как «Помощь на дорогах» страхователь получает услугу.

Выводы

Видов автострахования в России достаточно много. Обязательным из них для всех водителей является полис ОСАГО. Тем, кто выезжает за рубеж на своей машине потребуется Зеленая карта. Прочие страховые полисы оформляются только по личной инициативе водителей. Чтобы максимально защитить себя от негативных последствий, многие автовладельцы оформляют сразу несколько видов автострахования.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector