Autoservice-mekona.ru

Автомобильный журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правила лизинга автомобиля для физических лиц

Как оформить лизинг автомобиля

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Содержание

  • Что такое автолизинг
  • Как оформить лизинг автомобиля
  • Выбор лизинговой компании
  • Оформление автомобиля в лизинг
  • Ключевые пункты договора автолизинга
  • Выкуп автомобиля
  • Автолизинг в России

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.

    • в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с госномерами;
    • юридическая чистота сделки гарантирована;
    • транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
    • лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
    • страховка оформляется по низким тарифам;
    • оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
    • решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
    • лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту.

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.

    • автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
    • пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
    • при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
    • необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
    • при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
    • в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля.

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.

Как оформить лизинг автомобиля

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

  • продавец – сторона, которая продает имущество;
  • лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
  • получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа.

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительское удостоверение;
  • подтвержденный постоянный доход.

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

  • компания представлена на рынке два года и больше;
  • компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
  • наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
  • стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
  • есть возможность круглосуточной консультации;
  • положительные отзывы клиентов.

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу — выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

  • заявку на покупку авто в лизинг;
  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

  • заявку, чтобы купить авто в лизинг;
  • копию устава компании;
  • копию приказа о назначении руководителя;
  • бухгалтерский баланс;
  • отчетность.

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

  • каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
  • график платежей;
  • график техобслуживания и проверок авто;
  • порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
  • страхование.

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки.

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Правила лизинга автомобиля для физических лиц

Статья о лизинге автомобиля для физических лиц — общие понятия, плюсы и минусы, процедура оформления. В конце статьи — видео о «подводных камнях» услуги.

Содержание статьи:

  • Общие сведения
  • Виды лизинга
  • Достоинства и недостатки
  • Процедура автолизинга
  • Некоторые компании лизинга авто в России
  • Видео о «подводных камнях» услуги

Лизинг автомобиля – распространенная услуга для частных пользователей. Есть много достоинств и недостатков данной услуги. В этой статье будут рассмотрены основные преимущества лизинга, а также будет дан совет автомобилистам, затрудняющимся в выборе более выгодного способа покупки автомобиля – на кредитных или лизинговых условиях.

Общие сведения

Раньше автомобиль был доступен к покупке только тремя способами – в виде единоразовой выплаты, а также в рассрочку или в аренду. Со временем процесс покупки автомобиля был упрощен, и на сегодняшний день существует много услуг, благодаря которым покупка становится более выгодной и удобной. Помимо автокредита, самым популярным способом можно считать лизинг.

Лизинг – один из самых выгодных вариантов покупки автомобиля, с возможностью его долгосрочного владения, а также правом его получения в собственность в ближайшей перспективе. При этом в документе о заключении сделки будет указан срок, до которого надо будет внести полную оплату за машину. Внесение полной оплаты юридическим языком означает, что предмет лизинга взят в собственность.

Сходства с арендой

Эта услуга в какой-то мере похожа на аренду автомобиля. Сходство здесь в том, что транспортное средство, взятое в лизинг, продолжает находиться в имуществе лизинговой компании до конца срока действия документа. Согласно договору о лизинге, текущий (не полноправный) владелец машины обязан следить за ее техническим состоянием, получать страховой полис ОСАГО, своевременно менять покрышки, оплачивать расходы на топливо, а также проводить гарантийные техосмотры согласно регламенту.

Отличия лизинга от покупки

Покупая автомобиль, его владелец становится полноправным собственником машины. А что касается лизинга, в данном случае после оформления договора собственность на автомобиль переходит к продавцу – она будет длиться до тех пор, пока не закончится договор.

Естественно, данная процедура предусматривает ежемесячное денежное отчисление продавцу. Это означает, что текущий пользователь автомобиля может стать его полноправным владельцем тогда, когда истечет срок действия договора о предоставлении этой услуги.

Востребованность

Лизинг автомобиля считается более выгодным, нежели аренда или кредит. В этом можно убедиться, учитывая все большее желание людей купить машину именно в лизинг. Но надо признать, что в России рассматриваемая услуга распространена далеко не в каждом городе. Но ситуация постепенно меняется, и лизинг со временем становится все более востребованным.

Популярность

Автолюбители по-разному воспринимают различные нововведения, в том числе и лизинг. По этой причине в России он востребован значительно меньше, чем в постсоветских странах, а также в США. Российские пользователи часто опасаются лизинга в связи с тем, что лизингодатель может в любой момент забрать автомобиль.

Виды лизинга

Существует два его вида, рассмотрим их подробнее:

С возможностью перехода транспорта в полноправную собственность

Это означает, что при покупке машины таким образом пользователь имеет право выкупить автомобиль, но только после окончания действительности документа. Ежемесячная выплата при автолизинге составляет меньше, чем при автокредите, не смотря на аналогичную полную стоимость сделки.

Без права перехода автомобиля в собственность

В данном случае, когда истекает договор, пользователь обязан вернуть машину продавцу.

Такой способ не является актуальным для бюджетных автомобилей. Его можно порекомендовать тем, кто собирается на временное пользование купить, скажем, автомобиль премиум-класса.

Такой вид лизинга удобен тем, что владельцу не нужно думать о том, как в дальнейшем продать автомобиль, который все равно автоматически перейдет к продавцу после того, как договор перестанет быть действительным. После этого пользователь может оформить еще точно такой же договор, и так далее. По сути, лизинг без права на собственность является долгосрочной арендой.

Достоинства и недостатки

Физические лица, являющиеся участниками сделки, могут столкнуться с весьма жесткими требованиями, которые, надо признать, имеют право предъявить продавцы машин. В этом случае есть определенное сходство с автокредитом. Но важно еще раз подчеркнуть, что на весь период действия договора единственным полноправным собственником машины остается компания, а не лизингополучатель.

Здесь налицо сходство лизинга и автокредита. То есть, при автокредите пользователь тоже не является стопроцентным обладателем автомобиля. С другой стороны, автокредит все равно менее выгоден, так как при лизинге можно установить значительно меньший объем ежемесячных платежей. Остаточную стоимость можно отдать компании после срока действия документа.

При лизинге, как и в случае с кредитом, можно внести сначала аванс, а затем раз в месяц вносить платежи. Согласно установленным порядкам, срок действия лизингового договора составляет в пределах 1 – 5 лет.

Достоинства лизинга

Недостатки

  1. Получатель не может полностью купить машину, пока не истек срок действия договора.
  2. Отсутствие налоговых и льготных преференций.
  3. Получатель будет осведомлен о том, что сдача лизингового автомобиля в субаренду запрещена.

Исходя из вышеуказанной информации, можно сделать вывод, что рекомендуется выбирать лизинг с более широкими правами, а именно — свозможностью получения права полной собственности на машину.

Процедура автолизинга

Очевидно, что для более статусных автомобилей лучше воспользоваться услугами лизинга без права выкупа машины. Дело в том, что такие автомобили очень тяжело продать из-за их высокой стоимости. К тому же, не исключены поломки. В любом случае, покупка автомобиля в лизинг в данном случае – это более современная и выгодная процедура, нежели автолизинг.

При наличии имеющихся средств покупатель обращается в специализированную фирму, приносит необходимые документы и заключает соглашение, после чего машина переходит во временную эксплуатацию.

Обратим внимание, что раньше в лизинг можно было приобрести только коммерческие автомобили – грузовики, фуры, автобусы и др.

Купить таким образом можно только определенные автомобили, предоставленные лизинговой компанией. Обычно это модели самых популярных марок, таких как Опель, Киа, Ниссан, БМВ, Ауди и Мерседес-Бенц. Есть компании, которые напрямую работают с этими производителями.

При выборе лизинговой компании нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • сколько компания-арендодатель присутствует на рынке;
  • в каком финансовом состоянии находится фирма;
  • репутация компании за все время ее существования;
  • отзывы в Интернете.

Клиент получает ограниченные права. По сути, при лизинге все права остаются у собственника.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка об общей сумме доходов;
  • трудовая книжка, или ее ксерокопия.

Страхование

В договоре о лизинге обычно есть такой пункт, как страхование. Это очень важная процедура, без которой не обойтись ни одному владельцу автомобиля. Обратим внимание, что срок действия страховки ОСАГО должен истекать именно в момент окончания действия лизингового соглашения. Как вариант, можно переоформлять страховку один раз в год, и таким образом получать небольшие скидки за повторное оформление сделки.

Что касается КАСКО, этот вид страховки осуществляется только при согласии получателя и компании, которая предоставляет этот автомобиль в лизинг.

Некоторые компании лизинга авто в России

Все надежные лизинговые фирмы, представленные на отечественном рынке, обладают высоким рейтингом доверия со стороны пользователей. У таких компаний есть дочерние структуры, которые также занимаются лизингом, и можно обратиться в любую из этих структур. Но к сожалению, не все такие подфирмы работают под заказ. Выделим список основных компаний:

  • Siemens Finance;
  • ВТБ24 Лизинг;
  • Сибирская лизинговая компания;
  • Europlan;
  • Major Auto.

Чтобы выбрать понравившуюся фирму, для начала нужно посмотреть в Интернете список доверенных компаний, готовых обслуживать не только предпринимателей, но и обычных рядовых пользователей.

Видео о «подводных камнях» лизинга:

Лизинг авто для физических лиц

| Водительские тонкости | 0 |

Очень часто у физических лиц возникает необходимости приобретения транспортного средства, но отсутствуют необходимая сумма. В таком случае можно воспользоваться альтернативными способами приобретения автомобиля. Безналичный расчет может быть совершен не только в виде кредита, но в вид лизинга. Приобретение физическими лицами автомобиля в лизинг набирает всё большую популярность, но далеко не все граждане знакомы с данным способом.

Малая осведомленность граждан о возможности приобретения автомобиля в лизинг связана с тем, что до недавнего времени данная возможность была доступна только для юридических лиц, в то время как физические лица могли купить автомобиль, либо за наличные, либо в кредит. На данный момент допускается оформление автомобиля в лизинг для физических лиц.

Многие граждане в принципе не знакомы с данной процедурой, поэтому о ней нужно поговорить подробнее и рассказать обо всех этапах оформления автомобиля в лизинг.

Что это

Перед тем как рассмотреть процедуру оформления автомобиля в лизинг следует рассмотреть, что подразумевается под данным определением. Лизинг – схема приобретения транспортного средства, в которой участвует три лица. Продавец транспортного средства, лизингодатель и лизингополучатель. Продавец автомобиля в данной схеме принимает наименьшее участие. Он только продает транспортное средство лизингодателю, которое заранее выбрал лизингополучатель. После того как лизингодатель приобрел транспортное средство оно передается получателю на определенных условиях. В большинстве случаев автомобиль передается в пользование за определенную плату с последующей возможностью выкупа.

Данная процедура достаточно проста и прошла проверку временем, так как эта процедура широко используется между юридическими лицами. Теперь оформить авто в лизинг могут и физические лица.

Отличие от аренды

Некоторые могут сказать, что схема приобретения автомобиля в лизинг очень похожа на процедуру аренды, но это не так. Основные отличия между данными схемами можно разделить на несколько пунктов, каждый из которых следует рассмотреть отдельно.

Обязанности лизингодателя и арендодателя

Каждый человек знаком с арендой товара. При аренде предоставляется товар, который имеется у арендодателя. Оформление автомобиля в лизинг предоставляет большую свободу для клиента. Лизингополучатель выбирает товар, который хочет взять в пользование, лицо, предоставляющее услуги по лизингу, приобретает транспортное средство. Далее оформляются финансовые отношения между физическим лицом и лизингодателем.

В данном случае существуют определенные риски. Получатель автомобиля несет ответственность за его качество, а также за добросовестность исполнения своих обязанностей со стороны продавца. Если же автомобиль не был предоставлен в определенный срок по вине продавца, то лизингодатель имеет право на подачу иска в суд получающей стороне. Получатель автомобиля должен заранее убедиться в том, что он соответствует всем требованиям, так как несоответствие определенным критериям не будет являться уважительной причиной отказа выкупа ТС,

Объект сделки

Аренда может быть оформлена на любой предмет, который не меняет своих свойств в ход эксплуатации, а также на земельные участки и недвижимость. Серьезным отличием лизинга от аренды является невозможность приобретения земли или объекта природы. Это связано с тем, что лизинг подразумевает под собой последующий выкуп.

При лизинге объектом сделки является новый товар. Это связано с тем, что проверка качества товара, бывшего в употреблении, занимает дополнительное время и требует определенных средств. Также стоит отметить, что большинство подобных организаций специализируются на товарах определенной категории.

Читать еще:  Hyundai Solaris 2013 – покупать или нет

Так как предметом сделки может являться земельный участок или природный объект, то можно сделать вывод, что срок аренды не ограничен. Он может составлять от нескольких часов и до нескольких лет. Законодательство позволяет самостоятельно устанавливать периоды сделки. Лизинг оформляется на период от года и до того момента, пока имущество может применяться по прямому назначению. В большинстве случаев окончательный срок составляет до 5 лет.

Лицо, предоставляющее услуги и возврат

Услуги лизинга предоставляют только специализированные организации, являющиеся юридическим лицом. Что касается возврата, то данная возможность обговаривается при оформлении финансовых взаимоотношений.

Как оформляется

Процедура оформления лизинга на авто для физических лиц мало знакома гражданам России. В связи с этим следует подробно рассмотреть все этап оформления данной сделки. Перед тем как обратиться к фирме, предоставляющие услуги лизинга, нужно ознакомиться с их основными требованиями. Большинство данных компаний предъявляют к физическому лицу следующие требования:

  • Наличие водительского удостоверения;
  • Наличие паспорта гражданина РФ и постоянно прописки;
  • Официальное трудоустройство (не менее полугода на последнем месте работы) и постоянный доход;
  • Возраст от 20 – до 60 лет.

Каждая лизинговая компания предоставляет свои услуги на определенных условиях, которые могут отличаться в каждом конкретном случае. Наиболее важным пунктом является порядок оплаты за транспортное средство. Составление плана-графика, по которому будут выплачиваться материальные средства, очень сильно напоминает составление подобного плана в кредитно организации. График составляется таким образом, чтобы осуществить выкуп транспортного средства до определенного времени. Как мы уже говорили, в большинстве случаев срок лизинга составляет до 5 лет. После выплаты всех средств автомобиль переходит в полное владение лизингополучателю.

Также обговариваются условия досрочного погашения выплат. Данный пункт следует обговорить на этапе подготовки документации, так как большинству компаний не выгодно, когда клиент досрочно погашает свои задолженности.

Если не обговорить данный пункт, то лизингодатель может добавить пункт, согласно которому при совершении досрочных платежей к плательщику применяются штрафные санкции.

Выгоднее всего внести как можно большую предоплату. В таком случае ежемесячный платеж будет меньше, а выплатить всю необходимую сумму можно будет за меньший период времени.

Наиболее существенными пунктами соглашения являются существенные условия соглашения. К существенным условиям относятся те, которые должны присутствовать в каждом лизинговом договоре. При отсутствии существенных условий составленный договор может быть признан недействительным. К данным условиям относятся:

  • Процедура получения транспортного средства;
  • График проверки технического состояния автомобиля и его технического обслуживания;
  • Применение штрафом при неисполнении условий соглашения;
  • Каким образом будет проходить процедура страхования ТС.

Процедура оформления автомобиля в лизинг для физических лиц состоит из следующих этапов:

  • Выбор транспортного средства;
  • Составление заявки в лизинговую компанию;
  • Получение ответа от лизинговой компании и ознакомление планом-графиком платежей;
  • Выбор определенной компании;
  • Посещение представительства компании для завершения сделки;
  • Составление соглашения и урегулирование всех спорных моментов;
  • Подготовка готового соглашения и составление плана-графика платежей;
  • Внесение предварительной платы за автомобиль;
  • Оформление машины на лизинговую компанию и её передача лизингополучателю.

Автомобиль может предоставляться физическому лицу на различных условиях. Все договоры можно разделить на две категории:

  • С последующим переходом права собственности:
  • Без перехода права собственности.
  • С переходом права собственности

Если был оформлен договор, согласно которому физическое лицо имеет право использования транспортного средства после выплаты суммы, прописанной в соглашении, то допускается возможность выкупа автомобиля по его остаточной стоимости. В таком случае производится оценка автомобиля, после чего физическое лицо должно выплатить рассчитанную сумму для получения дальнейшего самостоятельного распоряжения автомобилем.

Без перехода права собственности

Если же в составленном договоре не был указан пункт, отвечающий за переход автомобиля в собственности физического лица, то после совершения последнего платежа автомобиль должен быть передан лизинговой компании.

Необходимые документы

Оформление соглашения требует наличия определенных документов, к которым относятся:

  • Паспорт гражданина РФ и его ксерокопия;
  • Второй документ, подтверждающий личность физического лица;
  • Заявку на получения автомобиля в лизинг;
  • Справа, подтверждающая доход;
  • Другие документы, подтверждающие платежеспособность.

Стоимость

Некоторые граждане не понимают, почему лизинг авто для физических лиц приобретает всё большую популярность. Ответ на данный вопрос достаточно прост. Условия лизинга выгоднее, чем те, которые предоставляют банковские организации.

Лизинг автомобиля для физических лиц: чем выгоден, плюсы и минусы

В России кредитование широко вошло в жизнь миллионов граждан. Получив резерв «банковской лояльности», многие буквально начали жить в долг. И разумеется, в первую очередь берутся кредиты для приобретения наиболее дорогостоящих предметов: в ипотеку берутся квартиры, в лизинг – автомобили. Что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами расскажем далее на страницах этой статьи.

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

  • Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
  • Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

  • Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

  • Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
  • Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
  • Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

  1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
  2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

  1. Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
  2. Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
  3. При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

  1. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

  1. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

  1. Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
  2. Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
  3. Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
  4. Также потребуется копия водительских прав.
  5. Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
  6. Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

Читать еще:  Ремонт радиатора охлаждения автомобиля своими руками

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

  • Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
  • Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
  • Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:

  1. При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
  2. При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

  • Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
  • Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
  • Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
  • Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
  • Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
  • При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
  • Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

  • При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
  • Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
  • В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
  • Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
  • Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
  • Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
  • Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  • В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.

Выбор автомобиля

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

  • Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
  • Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
  • Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
  • Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
  • Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
  • Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
  • Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

  • Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
  • Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
  • Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

Как оформить в лизинг авто для физических лиц

Высокая стоимость автомобиля нередко является существенным препятствием для его покупки. Одним из популярных решений этой задачи является оформление кредита. Но не всем желающим банк даст деньги в долг. Однако приобрести автомобиль без наличия собственных средств можно не только с помощью кредита. Не менее популярным инструментом финансирования покупки транспортных средств является лизинг. Как же получить в лизинг авто для физических лиц?

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг – это английское слово, которое означает передачу в аренду имущества. Используется это понятие для обозначения сделок по передаче в долгосрочную аренду основных средств и дорогостоящих товаров с правом арендатора выкупить данное имущество в будущем. Таким образом, ответ на вопрос, что такое лизинг автомобиля, следующий – это передача в аренду новых или б/у транспортных средств на долгосрочной основе с правом их выкупа.

Возникло данное направление финансирования покупок относительно недавно – в 1954 году. И с этого времени начало приобретать широкую популярность в мире. Осуществлять лизинговые операции могут не только банки, но и другие финансовые организации, что является большим преимуществом: во-первых, чем больше конкуренция на рынке, тем лучше условия для покупателя, а во-вторых – небанковские финансовые учреждения менее жестко подходят к оценке потенциального клиента, чем банки.

В лизинге участие принимают следующие стороны:

  • продавец автомобилей – автосалон или компания-автопроизводитель;
  • покупатель (лизингополучатель) – физическое лицо, желающие приобрести транспортное средство в лизинг;
  • лизинговая компания (лизингодатель) – компания, которая предоставляет автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа, но до этого момента он находится в ее собственности;
  • страховая компания – страховщик, который обеспечивает страховую защиту сделки.

Каждому, кто желает стать водителем, необходимо изучить все способы финансирования покупки, в том числе лизинг автомобиля.

Какие требования к физлицу, желающему приобрести автомобиль в лизинг

Требования к потенциальному лизингополучателю зависят от компании, которая предоставляет эту услугу. Банк устанавливает более жесткие. Если же реализацией автомобилей занимается финансовая компания в сотрудничестве с автосалоном, все намного проще.

Стандартные требования к потенциальному клиенту в большинстве случаев очень лояльные:

Финансовые компании редко требуют информацию о доходах, а также не всегда проверяют кредитную репутацию клиента. Другое дело банки: здесь придется предоставлять справки о доходах. Но следует отметить, что некоторые из них, чтобы повысить популярность услуги среди населения, учитывают неофициальные доходы (“Альфа-Лизинг”). Поэтому приобрести автомобиль в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей проще.

Какие документы нужны для оформления лизинга

Чтобы приобрести автомобиль в лизинг, потенциальный клиент должен сначала подать заявку на услугу. Сделать это можно как в автосалоне, обычно там есть представители банков и лизинговых компаний, так и в банке или офисе финансовой организации.

Перечень документов, который необходимо приложить к заявлению, минимальный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение (ВУ).

В некоторых компаниях клиент может предоставить вместо водительских прав один из документов, удостоверяющих личность:

Иногда, чтобы принять окончательное решение о предоставлении лизинга, понадобится предоставить информацию о доходах и трудовой занятости. Обычно это требование банков, финансовые компании редко просят документально подтвердить платежеспособность.

Условия лизинга для физлиц

Параметры долгосрочной аренды зависят от финансовой организации, предоставляющей эту услугу, марки и типа автомобиля, наличия государственных программ поддержки.

  • Оплату первоначального взноса в размере 5-20% от стоимости транспортного средства – чем лучше показатели платежеспособности клиента и меньше риск операции, тем меньше собственных денег необходимо физлицу. Следует отметить, что на рынке есть программы автолизинга с нулевым авансовым взносом.
  • Срок действия договора – 4-7 лет.
  • Ставка – от 8% годовых. Размер оплаты может быть ниже или выше и зависит от многих факторов.

Также при оформлении лизинга следует обратить внимание на его разновидность. Он может быть:

  • финансовым;
  • операционный.

Первая разновидность долгосрочной аренды наиболее часто используется продавцами автомобилей и предусматривает выкуп ТС по истечении срока действия договора.

Операционный лизинг авто, его еще называют возвратный, используется пока редко. По условиям операционного лизинга физическое лицо после окончания срока действия договора возвращает транспортное средство лизинговой компании.

Обязательным атрибутом лизингового договора является страхование КАСКО. По желанию клиента размер страхового платежа можно внести в лизинговые платежи. Такие расходы, как регистрация автомобиля в органах ГИБДД, ежегодный транспортный налог ложится на плечи лизинговой компании, так как по документам она является собственником машины. Это одно из преимуществ, которое делает лизинг легковых автомобилей дешевле кредита, где вышеуказанные расходы несет заемщик.

Не менее важным параметром, который оказывает существенное влияние на удорожание автомобиля, является график платежей. Расчет ежемесячного взноса в лизинге осуществляется не так, как в кредите. Все зависит от уровня дохода клиента. Здесь возможны следующие варианты:

  • Сумма лизинга разделяется на срок действия договора, и клиент ежемесячно вносит один и тот же платеж, постепенно уменьшая свою задолженность.
  • Неравномерные ежемесячные платежи. Например, в течение определенного периода физлицо вносит минимальные ежемесячные взносы, а в конце срока действия договора выплачивает остаточную стоимость автомобиля или, наоборот, основная нагрузка делается на первые года эксплуатации транспортного средства, а дальше платежи уменьшаются.
Читать еще:  На российский рынок вывели седан FAW Oley 2019

В последнее время набирает популярность продажа машин в лизинг, где физлицо в течение определенного времени (1-3 года) ежемесячно вносит лизинговые платежи в комфортном для себя размере, а в конце срока действия договора либо выплачивает окончательную стоимость машины или же продает ее и погашает долг. При этом покупателем может выступать та же лизинговая компания.

Также физлиц может заинтересовать госпрограмма льготного лизинга, действующая с 25.10.2017. Ее условия предусматривали субсидирование 10% от стоимости легкового автомобиля отечественного производства. Главными ограничениями программы:

  • цена авто не более 1,45 млн рублей;
  • машина должна быть в базовой комплектации.

Как оформить авто в лизинг

Как взять машину в лизинг физическим лицам можно узнать непосредственно в автосалоне, на сайте финансовой компании или в банке. Обычно клиент желающий оформить договор, проходит следующие этапы:

  1. Выбор автомобиля и консультирование.
  2. Сбор документов и подача заявки.
  3. Одобрение. Обычно решение об оформлении лизинга принимается быстро в течение нескольких часов. И это еще одно преимущество над кредитом.
  4. Заключение договора и оплата первоначального взноса.
  5. Лизинговая компания выкупает понравившийся автомобиль и регистрирует его в ГИБДД.
  6. Заключение договора страхования КАСКО.

После этого физлицо получает машину в свое пользование. В дальнейшем ему придется ежемесячно вносить лизинговые платежи и ежегодно оплачивать страховку до даты закрытия договора.

А вот действия клиента в конце срока аренды зависят от условий договора. Сегодня лизингополучателю предлагаются такие способы завершения сделки:

  • Выкуп автомобиля по остаточной стоимости.
  • Возвращение авто лизинговой компании.
  • Обмен старой машины на новую. Здесь возможны варианты: выкуп с доплатой, оформление в лизинг.
  • Пролонгация договора.

Программы лизинга без первого взноса

Чтобы сделать более доступной покупку автодилеры предлагают оформить автолизинг для физических лиц без первоначального взноса. Подобная программа есть в компании “MAJOR Лизинг”. Обычно такие предложения носят характер акций и действуют на определенную линейку моделей.

Важно отметить, чем меньше первоначальный взнос, тем больше удорожание лизинга. Ведь проценты начисляются на остаток задолженности, как в кредите. Хотя как вариант можно быстрее выкупить автомобиль и таким образом сэкономить.

В большинстве лизинговых компаний и банков предложения без первого взноса отсутствуют.

Где физлицо может оформить автолизинг

Обычно лизинговые компании создаются:

  • Банками. Их легко узнать, так как они носят названия своих материнских финансовых групп – например, “Сбербанк-Лизинг”, “ВЭБ-лизинг”, “ВТБ Лизинг”, “Альфа-лизинг” и т. д. Они сотрудничают с одноименными финансовыми учреждениями.
  • Автопроизводителями. Здесь также все просто: обычно они носят названия марок автомобилей, покупки которых финансируют – например, KIA Finance или Renault Finance. Такие компании могут предоставлять более выгодные условия покупки автомобилей одноименных марок – например, ниже процент или меньше первоначальный взнос.

Есть еще третий тип лизинговый компаний, которые не связаны с автопроизводителями и банками – например, “MAJOR Лизинг”, “Европлан”, “Оптимум-финанс” и т. д.

В каждом автосалоне находятся представители основных компаний, с которыми он сотрудничает, так что проблем с оформлением не возникнет. Нужно просто среди всех предложений выбрать оптимальное.

Условия автолизинга для частных лиц в “Европлане”

Одним с лидеров лизинга на территории России является “Европлан”. Здесь заключить договор может каждый россиянин возрастом от 20 лет с минимальным пакетом документов.

Условия лизинга довольно лояльные:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок договора – от 12 до 36 месяцев;
  • залоговый взнос в размере 10%, который возвращается после окончания срока лизинга;
  • в конце срока лизингополучатель может выкупить авто или возвратить его компании.

Чтобы лучше ориентироваться в лизинговых программах физлицу рекомендуется прочесть об условиях покупки автомобиля в статье “Лизинг в “Европлане”.

Лизинг подержанных автомобиль для частных лиц

Кроме покупки новых автомобилей в автосалоне, с помощью лизинга физические лица могут приобрести б/у машины. Но участвовать в подобных программах могут только автомобили, которые соответствуют определенным условиям. Например, автопроизводители предлагают приобрести подержанные автомобили только их марок. Лизинговые компании, которые с ними не связаны, могут заключать договоры на покупку любого автомобиля, при этом он должен соответствовать конкретным требованиям. Например:

  • возраст – не менее 3 лет;
  • пробег – не более 100 000–150 000 км;
  • рыночная стоимость – минимум 300 000–400 000 рублей;
  • авто должно быть в исправном состоянии, без повреждений;
  • машина не должна находиться в залоге;
  • обязательно наличие двух ключей.

Чтобы выбрать среди предложений на рынке наиболее подходящее, следует также изучить, какие действуют условия покупки в лизинг б/у автомобилей для юридических и физических лиц.

Какие проблемы и перспективы лизинга для физлиц

В настоящее время отзывы о лизинге среди россиян не самые лестные. Это, во-первых, связано с чисто психологическим фактором: нашим соотечественникам сложно платить за вещь, которая им по документам не принадлежит. Во-вторых, условия лизинга с правом выкупа значительно хуже, чем автокредит. Последний вариант более выгоден за счет меньшей переплаты.

Повысить выгоду для частных лиц при оформлении лизинга можно за счет компенсации НДС. Сейчас от налогов освобождаются только юрлица. Плюс они также могут снизить уровень налога на прибыль за счет включения платежей по лизингу в затраты.

Сегодня ответ на вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, скорее, отрицательный. Пока условия лизинга не станут более прозрачными и понятными, не снизится уровень переплаты, услуга будет мало интересовать граждан. Исключением, являются покупки автомобилей премиум-класса. Обычно при приобретении таких машин в лизинг автопроизводитель предоставляет покупателям скидку, которая компенсирует часть переплаты по договору.

Заключение

Автолизинг в России постепенно набирает обороты, но ему еще очень далеко до объемов рынка США или Европы. Чтобы лучше разобраться, почему дело обстоит именно так, необходимо рассмотреть плюсы и минусы лизинга автомобиля для физических лиц. К положительным сторонам можно отнести:

  • минимальный пакет документов – обычно достаточно паспорта и водительского удостоверения;
  • скорость принятия решения – в течение 1 дня;
  • лояльные требования к клиентам – лизинговая компания не всегда обращает внимание на кредитную репутацию и не требует документального подтверждения доходов;
  • возможность покупки автомобиля со скидкой от автопроизводителя;
  • лизингополучитель может вернуть автомобиль или обменять на новый в конце срока в зависимости от условий договора;
  • отсутствие необходимости оплачивать транспортный налог, а также расходов на нотариальное оформление и регистрацию в ГИБДД.

Отрицательно влияет на развитие лизинга:

  • большая переплата, которая больше, чем по автокредиту;
  • отсутствие постоянных программ господдержки;
  • сложность понимания механизма реализации лизинга среди физлиц.

Лизинг автомобилей для физических лиц: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Все о лизинге авто: условия покупки для физических, юридических лиц и ИП

В статье мы рассмотрим, что такое лизинг автомобилей. Узнаем, на каких условиях можно купить легковые и грузовые авто, а также разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы расскажем о лизинге простыми словами и поделимся с вами секретами по оформлению выгодной сделки.

Что такое лизинг авто

Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

  1. Финансовый . После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
  2. Оперативный . В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Договор лизинга

Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

  1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
  2. Срок, в который компания должна купить ТС.
  3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
  4. Сумма ежемесячного платежа.
  5. Срок действия договора и возможность его продления.
  6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
  7. Наличие/отсутствие страхования.
  8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
  9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

Что касается досрочного расторжения договора, то это условие также прописывается в документе. Вам как получателю выгоднее этот пункт зафиксировать, так как в случае расторжения не придется оплачивать проценты за оставшийся срок лизинга.

Как взять машину в лизинг

Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

  1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
  2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
  3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
  4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
  5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
  6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
  7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
  8. Остается производить регулярные платежи.

После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

Требования к лизингополучателю

Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:

  1. Юридическое лицо.
  2. Обычный гражданин.
  3. ИП.

Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.

У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.

Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным.

Стоит отметить, что лизинговые компании все-таки более лояльны к клиентам, нежели крупные банковские организации.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

  1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
  2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
  3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.

Лизинг для физических лиц

Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна. Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства. Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

Какие автомобили можно купить в лизинг

Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

  • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
  • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

Отметим, что широкое распространение получает приобретение автомобилей в лизинг для служб такси и грузоперевозок.

Как рассчитать платежи по лизингу

Рассчитать сумму платежей можно заранее, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Приведем расчет для примера:

Стоимость авто, которое вы выбрали, составляет 1 млн рублей. Вы готовы внести аванс в размере 20% от стоимости, а лизинговый договор заключается на 60 месяцев. При таком раскладе сумма вашего ежемесячного платежа с вычетом НДС составит 17 140 рублей.

Как выплачивается сумма лизинга

График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

  • ежеквартальными;
  • ежегодными;
  • еженедельными.

Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.

В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

Преимущества покупки авто в лизинг

Явными преимуществами автолизинга являются:

  1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
  2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
  3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
  4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
  5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
  6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
  7. Возможность разработать гибкий график платежей.

Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Подведем итог. Часто лизинг для клиента — возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector